
小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,抓住了许多朋友的眼球。
但该年金险真那么出色?
接下来就给你们做个产品的分析,分析一下该产品的好与坏,在获益上,又是咋样!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,对于收入忽上忽下的人不太适合。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,看完这张保障图大家就有大致的了解了,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同不受影响,还是继续有效,
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
假设一个情况:
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,可以退免交后续5年的保费,合同不受影响,还是继续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
既然这样,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是不保证的,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有分红;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按条款上来说,当红利通知书拿到了后,才能知道当年的红利分配了多少。
综合各方因素结果是,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是想想实际的吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,这份防坑指南值得大家收藏:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
假使被保人80周岁后丧命了,天啊,就没有身故保险金!一点都不大气!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,更好的甚至能赔付160保额。
对于三四十岁的人群来说,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金较高,
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有为消费者考虑周全!需要挨批了!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,碍于篇幅有限,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越增长,那么这款年金险的收益率也会越高。
那么,下面学姐就举个例子,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,但是实际的收益也不咋样。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有所追求的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么样 好不好"的图文回答,望采纳!
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