中国平安智盈人生年金险如何讲解

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小秋阳说保险-北辰

总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，它的传说现在很多人都知道，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障，所以无感！

对于寿险来说全残保障是很重要的，从另一个角度来讲，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

可以这么说，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，这3000元钱就算是花了，之后也不会产生任何的收益。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且保额还要与主险共享。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。简单来说，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，怎么看还是心塞塞的。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，还存在一个揪心的事情，意外伤害10万保额就要170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是你准备买意外险，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，并且不做更多的承诺。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，别的万能险说不定也有，基于此各位在下单这类保险前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资方面，非常普通。

因此，保险公司有名，产品不一定真的出色，我们不能被这些表面的东西所迷惑，要想明白，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，自然这个只是相对而言的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费期越长，回本越快，收益越大。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，还是能受益不少的。

接着，你们选购专门的保障型产品，再把智盈人生的附加险去掉，就把它看做存钱罐就好了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，让你的损失从最大变的最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！你们留意一下，选购理财险之前，我们首先要完善保障，保障型的保险都有这些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险如何讲解"的图文回答，望采纳！