
小秋阳说保险-北辰
从国家卫健委公布的数据里我们可以了解到,自7月20日南京报告发生本土病例以后,到30日24时疫情相关联的病例已累计报告262例,并且疫情也开始散发,尤其是河南、福建等这些地区,可见此次疫情的影响很大。
在疫情之下,仅仅依靠打疫苗是不够的,即使打了疫苗也还是有概率会感染新冠肺炎,再加上重疾险保障才是最稳妥的。
听说弘康人寿近日新上架的那款哆啦A保2.0重疾险,这款产品拥有最高4次的重疾赔付,不仅如此,在满期时会返还保费,这到底是真的还是假的呢?哆啦A保2.0是不是藏着什么套路?购买这款产品是否划算?在这里,学姐带大家来具体了解一番!
在对这款产品进行评定之前,我们先来看看哆啦A保2.0在国内众多重疾险中能否脱颖而出:
《哆啦A保2.0与全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、哆啦A保2.0有哪些优点?
话不多说,直接来看看保障内容图:

由图可知,哆啦A保2.0的保障内容不仅涵盖了重疾、轻症还有身故保障,可选责任有恶性肿瘤-重度二次赔和两全险。所以哆啦A保2.0都有什么优点呢?
1. 投保职业范围广
哆啦A保2.0涵盖的投保人群很广,支持1-6类职业人群投保,相比市面上大多数只接受1-4类职业投保的重疾险,哆啦A保2.0涉及到的人群更广泛,放开了一些高危职业人群的投保权限,比如防暴警察、消防员。
2. 重疾多次赔,且间隔期短
哆啦A保2.0可以赔付120种重疾,最多能获得4次赔偿,每次能拿到100%基本保额的赔偿。
虽然目前没有明确的数据表明一个人一生发生多次重疾的概率有多少,如果患过重疾,身体素质就大不如前了,再次患重疾的概率比一般人要高很多,哆啦A保2.0安排的重疾多次赔,可以规避再次重疾带来的风险。
此外,哆啦A保2.0的赔付间隔期没有很长,仅有180天,相当是半年的时间,拿它和其他重疾赔付间隔期为1年的多次赔付重疾险比较,哆啦A保2.0的赔付间隔期还是很有优势的。
但是,哆啦A保2.0的重疾赔付比例的话根本不高,若是打算买一款重疾赔付比例比较高的产品,学姐强烈建议考虑一下,同样都是多次赔付重疾险的如意金葫芦(初现版),基本保额是100%的比例赔付的,不过得是首次,后面每次都增加20%的保额,且首次确诊为重疾,是在60岁之前,会额外赔付我们80%基本保额,即最高能提供180%基本保额的赔偿,十分优秀。
一些关于如意金葫芦(初现版)的详明要点,学姐就不在这里详细讲了,详细内容见这里:
《小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷,不然白花钱了!》weixin.qq.275.com
3. 可附加两全险
两全险就是相当于“保生又保死”的保险,不论是身故赔付了我们保险金,还是保障期限满时赔给被保人满期金,都可以获得相应的金额,一般没什么损失。
有条件的朋友投保哆啦A保2.0可附加两全险,保障期限有保至70岁、75岁、78岁或80岁,身故金之后是根据年龄赔付已交保费,与附加两全险的现金价值,还是要最高的那个。
假如被保人在两全险合同到期的时候,依旧健在,就可以返还一笔满期金(即“返钱”),主险已交保费与附加险已交保费,将两者相加在一起。
可是,这种“生和死都保”的两全险,平常存在着这些门道,所以我们在买之前了必须要看清楚了:
《关于两全险,业务员肯定不会告诉你的事!》weixin.qq.275.com
二、哆啦A保2.0有哪些缺陷?
1. 缺乏中症保障
现在的重疾险已经把中症纳入了标配之中,中症疾病的病情严重程度和赔付比例大于轻症疾病,小于重大疾病,进行医疗的费用达到十几、二十万这个有点难以承受的高度,涵盖中症保障的重疾险产品保障会更好,赔偿的比重也会增加。
而哆啦A保2.0没有中症保障,虽然轻症里包括了一些中症疾病,比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等,但是赔付金只有基本保额的30%。
好多重疾险对于中症这块配置的赔付金都是50%或60%的基本保额,比如凡尔赛1号,在中症方面,除了能赔付60%基本保额,并且对于在60岁前第一次确诊中症的情况,被保人还可以获得15%基本保额的额外赔付,就是说最高能获得75%基本保额的赔偿。
缴纳的保额都是30万的话,如果患的中症疾病属于合同所规定的,哆啦A保2.0最高也只能赔付9万,而凡尔赛1号最高赔付的保额能有22.5万,经过对比可见,哆啦A保在赔偿方面比凡尔赛1号少了13.5万的理赔金,真的太亏了。
而且凡尔赛1号除了中症保障赔付力度大,它在重疾和轻症保障上也很给力:
《买同方全球「凡尔赛1号」之前,我想告诉你这些真相!》weixin.qq.275.com
2. 轻症赔付比例不高
哆啦A保2.0可保的轻症一共有55种,最多可赔两次,每次可以获得的赔付金只有30%基本保额,这种赔付力度算不上优秀。
而同样是多次赔付重疾险-阿波罗1号,关于轻症赔付,30%基本保额的赔偿是基础,如若是在60岁前第一次确诊轻症的病人,可额外赔付15%基本保额,因此阿波罗1号的轻症赔付力度已经很人性化了。
哆啦A保2.0不仅轻症赔付比例很普通,并且还把轻症疾病设置成了四组,每组的疾病只能获得一次赔付,但是赔付间隔期要到180天,且哆啦A保2.0把较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术这三种高发轻症放在同一组里,降低了轻症疾病的获赔概率。

3. 恶性肿瘤二次赔间隔期长
哆啦A保2.0里面包括了恶性肿瘤-重度二次赔,无论是“恶性肿瘤-重度”新发、复发、转移、持续都可以赔付100%基本保额。

但是,哆啦A保2.0的恶性肿瘤-重度二次赔要求间隔期是5年,恶性肿瘤-重度二次赔付的重疾险间隔期为3年和其他产品相比,哆啦A保2.0的间隔期就长点了。
我国每年新发癌症病例约为312万例,复发转移率在五年内大概占了73%左右,可见癌症的复发和转移的高峰期是在手术后的前5年,假使5年内没有复发或是转移,差不多能认为是达到了临床治愈,可是该款哆啦A保2.0的癌症间隔期要5年,让人不是很满意。
总的来说,此款哆啦A保2.0保障不周详,赔偿比例也挺低的,重疾及轻症都设置了疾病分组,恶性肿瘤二次赔付间隔期间也并不短,保费也有点贵,总的来看,哆啦A保2.0性价比不高,学姐就不安利给大家了,
若是你想要一款价格优惠、保障完善的重疾险,建议多浏览一下市面上别的重疾险,这几款就不错:
《十大值得买的热门重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "哆啦A保2.0真的可以反回保费吗"的图文回答,望采纳!
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