小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
相信不少朋友都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这么说是为什么？因为要入手重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么这样说呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入肯定是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持着家庭原有的生活质量。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万还只是保守估计。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品不好，可以选择退保，及时止损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保攻略学姐就放这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买保额多少的保险才合适"的图文回答，望采纳！
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