中国平安智盈人生年金险详细分析

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，就算到现在还一直流传着它的美名，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却发现了它更为惊人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，我们深层次的来分析这个问题，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，都是一笔不小的负担。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐这里有必要给大家看看，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

就此而言，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，不管以后多久，收获方面一点都没有。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为它现在只针对58种重大疾病有保障，并且还是与主险共享保额的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，换个说法，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，这可太难过了。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，更让人担忧的是，意外伤害10万保额还要付出170元，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

如果你打算购买意外险，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益存在的问题，别的万能险说不定也有，所以说大家在添置这类保险之前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，但是保障条款中有劣势，投资并不出色。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品的性价比也不一定高，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，要想明白，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这样说自然不是绝对的，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费期越长，回本越快，收益越大。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还是活着，能继续缴费，收益多多少少也有的。

我们要采用专门的保障型产品后，同时不要智盈人生的附加险，就把它单纯地作为存钱的工具好了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！注意下，入手理财险前，我们首先要完善保障，关于保障型的保险是下面这几个，以下这篇归纳文章，你们可以看一看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险详细分析"的图文回答，望采纳！