小秋阳说保险-北辰
最近信泰人寿在推出新产品，达尔文系列升级为达尔文5号焕新版了，听说这是一款对消费者有利的产品，那这款达尔文5号焕新版是否真的有传闻中的那样优秀呢？今天学姐就来好好分析一下这款达尔文5号焕新版重疾险。
在这之前，我们先通过达尔文5号焕新版和其他热门重疾险的对比表来了解一下它的水平是怎样的：
《达尔文5号焕新版跟国内136款热门重疾险的比较表》weixin.qq.275.com
一．达尔文5号焕新版的保障揭秘
话不多说，先一起看看产品形态图：
从上面表格我们大致了解了产品保障内容：
1.重疾保障
达尔文5号焕新版对110种重疾进行保障，如果在60岁前首次确诊重疾，可以赔付180%的重疾保额。 60岁以后确诊重疾，赔付100%基本保额。
2.中症保障
25种高发中症不分组赔付2次，且无间隔期。规定每次的赔付比例是60%保额，若60岁前患上中症就多赔15%保额。
3.轻症保障
在轻症保障上，保障了55种疾病，能够赔付4次， 每次赔付30%保额，且60岁之前轻症可额外多赔付10%的保额。
4.被保险人豁免
在保险期间内，倘若被保人在保障期限内患上了轻症或者中症，可以豁免后续应交保费。
很多人可能对于保费豁免是什么还不清楚，想要了解的看这里： 《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com
二．信泰达尔文5号焕新版的优缺点分析
1.赔付比例高
达尔文5号焕新版将60岁前患上重疾、中症和轻症的赔付比例分别定为180%、75%和40%。这个赔付相当于两份重疾险的保额了。 其实现在治疗一场重病所需要的金额是非常庞大的。
在60岁前？为什么呢， 因为还没到60岁的人，需要承受更大的经济压力。压力跟疾病还有很多联系。根据统计，高发重疾大多发生在60岁以前。
那其实重疾险保障什么内容呢？或者大部分的人都不了解重疾到底是什么，不清楚什么病可以赔付这将近两倍的保额，学姐给你普及了：《重疾险为哪种重大疾病提供保障？本文让你明白重疾险的真相!》weixin.qq.275.com
2.恶性肿瘤可二次赔
被保人第一次重疾确诊为恶性肿瘤， 3年后又被确诊为恶性肿瘤， 包括新发、复发、转移、持续，给付150%基本保额，恶性肿瘤不是重疾中第一次确诊的，1年后第一次发现一项或多项恶性肿瘤， 给付150%基本保额，首次重疾后未交的保费能够直接被豁免掉。
要知道癌症有一个五年生存率的存在，一般癌症的复发在3-5年，这样子的之间间隔也是特别人性化了。
3.心脑血管疾病可二次赔
首次确诊重疾为心脑血管疾病，3年后首次发生合同约定的其余一项或多项心脑血管疾病，给付150%基本保额；首次确诊重疾为非心脑血管疾病，1年后首次发生合同约定的一项或多项心脑血管疾病，给付150%基本保额，首次重疾后豁免未交保费。
4.选择灵活不捆绑
可以自由选择保到70岁/终身，这样就给被保人可自由选择，身故责任也是为可选责任，简言之就是不想要身故保障就可以不要，想要身故保障就附加上。
这样的设置还是值得点赞的。 对于保障的内容，被保人就可以自由进行选择了。
看到这里，大家可能觉得这款产品挺值得入手的。其实背后还隐藏着极大的缺陷呢。
缺陷一：保额限制
如果想要买高保额，这款产品可能不是很合适，因为它的最高保额是45万。可能需要另外再投保才能达到自己的理想保额，这样的话，还要再经历一次麻烦的投保流程，感觉确实是不太理想。
其实这个缺点，也说不上是什么严重的问题， 真正的问题出现在下面这个缺点，很多人了解过后都打退堂鼓了。 这个致命缺陷到底是什么，下方文章解答： 《达尔文5号焕新版重疾险的三大心机，了解清楚再买！》weixin.qq.275.com
重疾险新规下，达尔文3号即将不卖，距离达尔文5号面世也不久了。 想知道达尔文3号停售前投保更划算？还是等达尔文5号新定义产品上线买更好？可以戳这里了解更多：《重疾新规下，这份重疾购买建议一定要看！》weixin.qq.275.com
达尔文5号保障内容如何， 还是得从达尔文3号上猜测：
达尔文5号前身达尔文3号产品形态图如下所示：
1、达尔文5号前身达尔文3号高保额
60岁前不幸罹患重疾，一共可得到180%的保额，退休前能得到很好的保障，产品形态非常优秀！
2、达尔文5号前身达尔文3号高发轻中症复发也能赔
达尔文3号对极早期恶性肿瘤、脑中风后遗症等高发轻中症提供二次赔保障，提供二次赔付！
达尔文3号保障内容看起来非常优秀，但它存在的猫腻学姐都写在这篇文章里了：
《重疾新规上线，达尔文3号即将停售，很多人抢着买却忽视了这一点！》weixin.qq.275.com
接下来看看达尔文5号将会发生哪些变化：
1、达尔文5号保障病种更多？
重疾新规增加了3种必保重疾，而达尔文5号前身达尔文3号缺少了其中的一种， 达尔文5号加强了这一方面的保障。
2、达尔文5号赔付比例直线下降？
新规规定“轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症”赔付比例不得超过30%。 而达尔文3号目前是可以赔45%，达尔文5号对“轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症”赔得更少。
达尔文5号目前还没有上线，以后推出的新品很可能形态变差价格边柜， 不如趁新规前的旧产品还没下架赶紧入手， 学姐整理了这些值得买的产品：
《新规前的重疾险，我只推荐这十款！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "信泰人寿 达尔文5号那卖"的图文回答，望采纳！
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