小秋阳说保险-北辰
分红险在保险市场一直都比较受欢迎，一说到“分红”，大部分人觉得自己缴纳了保费，除保障外，还可以获得分红，自己就是保险公司原始股东中的一员了，事实是否如此呢？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《为什么分红险投诉率很高？分红险真实信息大揭秘》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下我们能不能相信保险公司的分红险，是不是理想的选择！
一、什么是分红险
分红险的含义就是说保险公司于每个会计年度结束后，会把上一个会计年度该类保险的可分配盈余拿出来，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《史上最全！你想要的保险知识都在这里》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是将盈余以现金的形式分配给投保者，这是目前不少保险公司都会使用的盈余分配方式；而增额红利采用的红利分配方式是，保险公司在整个保险期限内每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，剩余的钱就作为红利来返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，同时还可以抵御各种金融风险。听起来真是令人心动的产品！
但是分红险还有一些消费者并不熟知的弊端，要让大家注意一下啦！
1. 分红不确定
在购买分红险的时候，有不少人会忽略掉一个重要问题：红利并不是肯定有的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，因此不是每期都一定有分红，而且分红多少都有可能，难以确定。
同时，分红险的保费也并不便宜，所以买分红险的时候大家务必想清楚，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益有一些保险代理人在游说客户购买分红险时，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，这样会让大家曲解，觉得分红型保险银行存款是类似的，而且收益率还比银行高。这样的想法是不可取的，银行一般都是保本保息，分红险不会和银行一样保本又保息，它只保本。
3. 分红险保障能力一般
许多人觉得分红险除了有保障能力，还有分红可以领，是个极佳的选择。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，而且保额的数目也是很小的，很多消费者觉得分红险型保险有缺点这便是原因之一。
对于分红险的认知，想必大家透过上面的一系列讲述已经都知道的差不多了，不过建议保障型的保险产品大家应该优先选择，要确保自己的日常生活能被保障了，才来考虑分红险产品。
那么，有哪些保障型产品是我们可以放心购买的？
1. 重疾险
如果不幸患上重大疾病，医疗费需要几十万甚至上百万，还有康复费，收入损失等等，这都是一般家庭花费不起的，所以说购买重疾险是非常重要的，即使不幸患上重疾，也可以减轻家庭的压力，有充足的资金来治病还可以补救收入损失，
重疾险买的越早越不费钱，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；家庭经济条件一般的情况下，可以投保定期重疾险，尽量把保额做的更大，使保额最起码能够负担的起医疗费用和维持正常的家庭生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:
《重疾险大比拼，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，假如患有重疾是合同规定的，那就可以得到一笔钱，收入损失和治疗费用等等都不是问题，在这，我推荐大家先购买重疾险，因为医疗险报销的部分只能是医疗费用。
患有重疾规定的患者就能获得重疾险的赔付，能报销大部分治疗费用的肯定是医疗险了，所以买医疗险是非常必要的。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，以后投保可能会有一定困难。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
因此配置百万医疗险是作为医保补充的最佳选择，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以视自己的实际情况而定，购买一些续保条件好的产品就没问题了。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名倾情奉上！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，有需要的朋友可以看看这篇文章，再结合实际情况进行购买：
《2021年，这些就是最值得买的意外险了》weixin.qq.275.com
常见的意外险有保期1年的意外险和长期意外险，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险保费是不低的，可以选择保20年或者保30年，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
并且，意外险一直都在快速更新，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
大家还是要注意，分红险虽然可以做到保障和分红，但是购买需谨慎，三思而后行，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才可以安心的生活。
希望这篇文章对你有所帮助！
以上就是我对 "分红养老险多问题吗？"的图文回答，望采纳！
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