小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化，买理财产品的人越来越多了。
对比银行微薄的利润、股市过高的风险，不少人愿意购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在的学问并不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就迎来了好多朋友的关注，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是深入了解以后，学姐认为，这款保险其实很复杂！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险表示就是，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
关于两全险，这里面的门道也是比较多的，也不是哪个人都适合买的，所以在正式揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
少说废话，咱们直接说正题，先说说恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐不整那些花里胡哨的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
大多数时候，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，只要达到减保条件，其实你也可以在人生不同的时间点好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能在额度、次数、领取时间上不会设置限制的，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它到底是否值得入手，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号可以有什么帮助呢？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
假如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而购买恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样一来，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病还能得到优质的资源和服务；这样也很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就不太让人满意了。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个方面上是略显不足的。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
当发生严重的人身健康问题，那么，这样的话就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......会给我们产生的压力挺大的，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁购买保险，每年需要支付10万，缴费时间为五年进行演算：
假设按这种情况来，老王总共交了50万，在第7第开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。在40岁的时候，能够达到3.38%，40~70岁时，一直保持网往上的趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
若是中间没有减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是，学姐也需要在要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险有重疾"的图文回答，望采纳！
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