乐鑫2018的特定有必要买没

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小秋阳说保险-北辰

年金险通俗易懂的说它就是一种理财险，是收益和领取都不变的理财险，只要它的收益很稳定，加上时间越长，累计收益就很高。

然而这款乐鑫2018只是一款分红型的年金险，这还不止，另外还附添加了万能账户，这样以来就是一款“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。那这款年金险到底怎么样呢？收益好不好？大家不要着急跟着学姐来了解一下～在这里我也给大家准备了一份年金险的避坑指南，感兴趣的可以看看：

《带你远离年金险的坑，学会了这些多少坑都不载话下》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先对这款乐鑫2018年金险的保障内容图进行探究：

从上面图表中，我们可以看出，乐鑫2018的投保年龄差不多就在30天-59周岁这个区间，可以在趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交里自由选择，可选择和自己经济情况相适应的缴费期限，3000元作为它的投保门槛，真的不能说它的投保门槛高。

乐鑫2018年金险的保障内容既包括了特别保险金，又包括了生存保险金、祝寿金和身故保险金，既可以增加万能账户，不仅如此还可以享受泰康人寿每年的红利分配。

这里大家需要谨慎的是，虽然说是享有保单红利，但具体的分红是不确定的，而且的话详细的收益和分配方式不会公开的，分红不是随便分红的，它是需要以保险公司上一年度分红保险的结余进行分配的，不限制多少，这可能是存在的。

另外，万能账户一般分为保底利率、中档利率和高档利率，那么业务员大多显示的都是中档和高档的收益，事实上，中档和高档收益很难达到，这个保底利率的钱100%属于你的，假若实际结算利率相对于保底利率来说会高一些的话，就根据真实结算利率来给你结算收益，保底利率越高说明你能领到的钱越多，就这一款乐鑫2018的万能账户保底率来说，它是2.5%但不是最高的，目前银保监会规定的万能账户最高保底利率为3%。但万能账户真的有这么好吗？不要被坑了都不知道：

《买万能险最后能赚到多少钱？别被卖了心里还喜滋滋的......》weixin.qq.275.com

学姐就以0岁的宝宝为例子，2万保费，交10年，保额为13940元，也可以算一下各方面的收益如何：

1. 特别保险金：

如果第6个保单周年，给交付保费×100%，那么6岁就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，就相当于，从7岁到59岁每年可以领取13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，初步计算一下，从60岁到105岁，每年可以领取13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

投保时的年龄还不够18周岁，那么就从66岁到75岁，每年累计保费10%，顾名思义，就是自66岁到75岁为止，这期间每年能取得2万。

假使如上的生存金、祝寿金、分红金这三种都不领取的话，可自动转入万能账户赚得复利增值，最低利率为2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

在看过上文的说明，想必各位老铁心里会觉得此款产品还蛮不错的，不过老实说了解产品的获益率高不高，最根本的是它的内部收益率irr，它能直观表现出实际收益情况。

我也是根据上文的事例来验算的，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

测算完乐鑫2018的收益后，察觉到它的内部获益率irr居然才2%，和银行（五年定期）利率相比真的蛮低的（一般为2.75%，高的能超过3%），获益率真的不高，不过这个只是单纯的年金的领取收益，不算分红收益和万能账户的收益，我们从乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金的收益上面看，其实他的收益是不多的，不建议买，如果想要收益率高，值得看看这10款年金险：

以上就是我对 "乐鑫2018的特定有必要买没"的图文回答，望采纳！