小秋阳说保险-北辰
如今，我国的老龄化问题较严重，通过近来国家放开“三孩”这个政策就能明白。
国家调节的人口均衡，而晚年保障问题则是大部分人最为关心的。毕竟社保就是将年轻人缴纳的部分拿来保障老人，晚年生活的养老金福利可能会受到影响，是年轻人越来越少造成的。
既然社保存在这样的不足，那我们就要考虑一下商业保险了。来自于泰康人寿的养老年金保险——乐享岁月，据说特别优秀，为了不让小伙伴掉坑，学姐决定对它测评一下！
不急着开始，先让我们通过这篇文章简单认识一下寿康人寿吧：
《泰康人寿性价比高吗？它的这些产品真的要三思而后行》weixin.qq.275.com
我也不多说什么，我们即刻开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
粗略总结，该款泰康人寿乐享岁月养老年金险的亮点如下：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险支持0-80周岁的人投保，这个投保年龄范围相当的广泛，真的很不错。
这是它的其中一个优势，就是把退休年龄延迟的可能性也综合进入了。养老年金目的就是养老，如果我们的晚年养老生活都推迟了，投保年龄却还一成不变，这样的产品真的是不思进取了。
毕竟投保年龄宽，对投保的保险费就有更多的投入，那是我们也能选择更好的保障！
另一方面，有的小伙伴在退休前都没萌生购买养老年金的想法，如果退休之后有了这个需求，却买不到的话，他们必然会感到不开心。因此，泰康乐享岁月养老年金还是很友好的～
乐享岁月养老年金险的缴费期限挺灵活的，因此这款产品的实用性比较高，但还是有一些地方要注意的，否则灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《对于被保人来说，应该要如何的选择合适的缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
由于泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实用性不高。尽管是60岁后起领年金，也仅能等到八十多岁才可以拿到祝寿金。以人均77岁寿命的数据来分析，买这个险是令人不放心的！
乐享岁月对于老年人极其的好，它能够很好地保障老人们的身故危险，不过这款产品不太符合他们的养老需求。
虽说祝寿金一过给付期的话，身故保险金就没有了。但是乐享岁月养老年金还跟保“死”的万能险一起捆绑销售了，相当于是身忘了也会赔偿的，所以说祝寿金的期限对身故保障没有影响～
于是，如果泰康人寿公司对你讲“我是由于你的身故保险金，所以把祝寿金的期限设定的比较长”的时候，你用上面的提到这些道理去打他的脸。
添置了乐享岁月养老年金，一定会有老人的身后保障，但他们逝世前想要获得比较不错晚年生活的话，那这款乐享岁月养老年金就没那么好了~
可见，年金险的坑也是不少的。看完下面这篇，你会收获很多的：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
分红是泰康人寿乐享岁月养老年金险获取收益的方式，也就是说，你给保险公司的保费的用途是被他们拿来投资，赚钱也是大家的，赔钱也是大家的。
而且你还不能生气，因为是你签的合同，这就意味着你认可这句话的观点——“保单红利不确定”。
不稳定性是分红型保险的一个毛病，这些根本原因都会告诉你是为什么不值得推荐：
《为什么分红险那么多人投诉？下面和大家讲解一番》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险另外一个致命的缺陷就是它捆绑了一个万能寿险！
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，如果你本意是想给孩子或者父母进行投保的话，那真可谓是画蛇添足了，没啥必要。
通俗易懂点呗 有了万能险，只要我转钱进去后，还会扣掉一系列的费用了，这真的就是无赖行为了吧？！
为什么你可以分红还弄出来个万能账户！这么看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平也不过如此嘛，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，相比于市面上其他万能险产品的保底利率为1.75%要好得多。你要了解的是，万能账户保底利率最高是3%，这样的话乐享岁月养老年金的保障还能再提高一些～
还有就是，万能险中的门道非常地深，建议大家看看下面这篇小文章，紧急排水：
《投保万能险究竟可以挣到多少钱？别被骗了还帮忙数钱......》weixin.qq.275.com
以上都是讲理的部分，比较婉转，那么现在我们以事情的实际情况来说明。直接瞧瞧下面的内容！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
看一看IRR收益率，就可以大概知道乐享岁月养老年金险收益高不高。
若是单单依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，并且没有另外加万能险，这款产品的收益率表现如何呢？学姐这里有一张图表，大家来看一下吧：
假设不增加万能险的话，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率可以用惨淡来形容，才只有1.97%。
这个结果似乎很让学姐意外，因为之前学姐测评过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！相比之下，泰康乐享岁月的表现比较差劲。
如果还有的伙伴想了解一下赢悦人生年金险，那可以看看这篇文章：
《泰康赢悦人生年金险隆重上线，我直接心动了!》weixin.qq.275.com
如果把分红都不取出来，放进万能账户里增值，万能账户的会又怎样的回报呢？我们再来看一张图：
这张图片的数据震惊了很多朋友，归根结底在这个现金价值上升得一天一个价！在这里学姐不得不多说一句，这也是要拿东西来换的。
第一点就是你要保证不动用主险返还的年金和分红。但要是你钱都不取了，这养老年金还能叫做“养老”年金吗？
其次，你要确保分红能一直处于中档的状态，假使是低档有时候就会没有分红！
再多说一句，没有领钱养老的打算，只关注现金价值的提高，这时候买入一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好的选择吗？
目前爱心人寿的守护神2.0是一款值得关注的增额终身寿险，它的收益让它足以称得上大牛：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险是一款优秀的产品？计算完它的真实收益我真的被震惊到了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
学姐全面的了解完这个产品之后，学姐并不是很建议投保，因为分红险是不确定的。买保险的本质就是求一份确定性，买分红险的话总感觉心里有道坎儿。
当然，计算出来的结果来说，附加了万能账户使得乐享岁月的收益看起来比较优秀，哪怕是这样，这收益已经受限且充满着未知，如果不知道自己是否能力承担风险，建议远远地避开这些。
以上就是我对 "乐享岁月是返还型的吗"的图文回答，望采纳！
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