小秋阳说保险-北辰
“可以在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品有没有，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要过于兴奋，下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，让大家对梦想和现实的差距有个了解。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假设意图下手臻鑫相伴年金险来和养老险两者相辅相成，那恐怕是不太合适，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。那么对于这个投保几年度开始有效呢？是需要投保至第5个年度，那么从这个年度对应的生效日开始，每年才可以领取到100%的保费生存年金。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
相反，倘若在保险期间被保人去世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐推荐你看看别家。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值相对于已交保费来说真的少好多，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐简要算了算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，加起来一共能有80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。但是，产品相互之间也有差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险5年"的图文回答，望采纳！
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