小秋阳说保险-北辰
这段期间,有大部分的小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,增额终身寿险这款寿险非常受人欢迎,而且在投保的第二年就能把本金赚回来,事实上是那样的牛吗?
学姐立刻就赶来了,要给大家做一个系统的测验!非常好奇的朋友们就一起读读吧~
下手前,就一起看看下面的内容,巩固一下基础知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐话不多说,就很直白的和大家来说要点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。
这样一来,投保人可以根据自身经济情况来灵活地选择适合自己的缴费期限了。
如果大家不知道自己适合怎样的缴费年限方式?这篇文章可以帮助大家来进行选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些没有经验初入社会的年轻人,以及那些经济预算不充沛的人群,金生金生也是一个不错的选择,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,相当不错!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为何讲这样的比例符合现实呢?
学姐现在就来给大家列举一个不够合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的阶段正是家庭经济责任承担最重的时候,假设赔付所占比例相应的缩小了,那也就代表着在保障的力度上变低了,大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。
因此如果大家遇到了类似赔付比例的增额终身寿险,平时最好多关注一下。
在轻微的对比之下,金生金世在这个方面就做的不错,在赔付比例上18-61周岁是最高的,要大力称赞!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当今许多增额终身寿险把身故/全残保障也纳入保障中,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。
然而这款名叫金生金世的产品却缺失了最基本的全残保障!
假如被保人在对金生金世进行了投保,后期比较倒霉,不幸全残了,如果达不到身故的赔付标准,是得不到赔付金的。
这保障的限制范围也太狭窄了,实在是不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,对于保额递增金生今世表现了3.5%的系数。
而目前,3.8%保额递增系数的增额终身险在市面上有不少。
一旦递增系数越来越高,将来的收益会水涨船高。
对比之下,金生金世就不够大方了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,换言之就是我们能够退保时领到的现金,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相关的。
下面学姐就给大家具体测算一下今生今世的收益:
老王在30岁这个年龄给自己买了一份金生金世增额终身寿险,每年上缴10万元,总共交5年,这样就能获得终身保障。
如图展示的这样,老王5年时间里缴纳了保费共计50万元,也就是说他36岁时,保单的现金价值就已经有53.6万元了,此刻回本速度超过了投入速度。
放在其他回本速度5、6年的增额终身寿险的产品里比一比,对于回本速度金生金世可以说很快。
在老王60岁的时候,121.8万元就是他现在保单的现金价值,这笔资金在选择退保后就能够用于后续的养老生活,即使是想用来旅游玩乐也都可以!
倘若不退保,在老王70岁时,能够上涨到171.3万的保单现金价值,价值能翻3.4倍,收益真的算很好了。
假如老王继续不退保,让保额接着增长,80岁时老王身故了,他的家人就能在此时领取239.9万的身故金。
利用图片上的信息来推算,等到老王60岁后以后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR差不多在3.3%左右徘徊,表现尚可。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限相对来说是做的好的了,投保门槛低;但是保障范围不够广,相对来说,保额逐渐增加的系数较低。
并且整体收益还是可以的,表现相对来说还算平稳,个人有个人的想法,值不值得投保还是要看自己。
还是以前的俗话,最好的未必是最适合自己的,所以大家要选择最适合自己的!市面上也有多数增额终身寿险是做的比较好的,多去对比分析再做投保决定也是来得及的。
以上就是我对 "金生金世保险计划"的图文回答,望采纳!
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