小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,具有理财功能的年金险作为一款险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要大概地了解一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来研究一下:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,经由学姐的认真阅读,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项,没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交,就是一次交清全部保费,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
对于年交来说,就是按年度缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
若缴费的方式以上这两种都有,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,对于这点来说很值得称赞。
但是如果仔细推敲的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!真的是非常不慷慨!
到底怎样才是万能账户呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,让整个家庭走进了困难,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
这么看来,赔付的身故金越高,对家庭的保障就更有力一些,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有以被保人为中心思考!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,下面这篇文章都会一一告诉你的,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
对保障内容做了了解之后,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来研究一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简便地说就是,只要内部收益率IRR的数值有所增长,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年年都交10万保费,这样交5年,选择在50岁领取年金,基本保额享有10130元。
生存保险金:投保完成后立刻领到10000元,也就是说在小王30-50岁,年年都可以领取到基本保额,保额为10130元。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。
根据图可知,小王60岁时,这款年金险的内部收益率还是负值,简单的来说,目前为止是还没有任何收益的!
在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR才只有1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢?答案就是因为在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
简单的来说,如果购买了这款这款年金险,短期的内的收益并不乐观,只要领取到保障期满后才能得到高收益,这个设定真的太坑了点!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益做的也不咋地,投保前要三思!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经给大家整理出来了,想继续了解的朋友可以看看:
以上就是我对 "推出的鑫如意怎么样"的图文回答,望采纳!
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