小秋阳说保险-北辰
因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，有不少父母为了减轻子女的负担，买了养老金给没有退休金的自己，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。
但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！然而真的是这样的吗？今天我就来给各位好好讲一讲！
有意愿购买好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
防止不公，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：
这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！
而福满分20只有轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们就先来分析一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，比重疾更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦失去中症保障，对我们会非常不利！
还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很关键，这个保障满分20并没有！
一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
2、从赔付条件看
对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可以获得160%保额的赔付，福满分20可以获赔的保额只有100%，如果大家都购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！
从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！
如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com
3、从保费对比看
30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是学姐一定要给大家提个醒儿，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！如果需要重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，同时返还的权益也没有了！
另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该首要选择投保一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？
大部分人喜欢购买返还型重疾险的理由，无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了，但是客观事实并非如此，还抱有疑惑态度的请参考下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》weixin.qq.275.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险也就具有保费返还这一个优势，太多陷阱了，不单保障内容相当缺乏，况且整体赔付水平也很一般，假设去除可以退还这一方面，在重疾险产品中都达不到及格的水平！而且保费开支比较高，从投保上来说，仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。
在保费支出有限的情况下，消费型的重疾险是最好的选择，我们每一年所承受的在缴费方面的压力就没有那么沉重了，并且还有效果更加好的保障，给我们全方位的保护！保险姓保，我们一定不要偏离了其保障的初衷！
下面这个是一份实惠、保障又好的产品榜单，学姐帮各位都整理好了，打算投保的小伙伴来做个参考吧：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "重疾险消费型对比返还型哪个更靠谱"的图文回答，望采纳！
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