小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来看看：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐有认真研究了一下，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！
那么究竟什么是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越高越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，让整个家庭走进了困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就更给家庭带来更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图可知，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益有了这么大的提高。
这么说吧，要是已经投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并乐观，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险那里可以卖"的图文回答，望采纳！
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