中国人寿鑫福临门年金险要不要买附加

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一，这款产品结合了年金险和万能账户的特点，它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费，我们今天就来深入了解一下这款国寿鑫福临门收益到底高不高，值不值得入手！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

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一、鑫福临门年金险有什么保障

如果有朋友不想看合同条款，就可以瞅瞅鑫福临门年金险这款保险产品的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，鑫福临门年金险产品的投保年龄为出生满28天以上，60周岁以下的人群可以投保，可是多数的年金险都可以让0-70周岁的群体投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

鑫福临门年金险是一款返还速度快、保障时间段的产品。这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期，最快5年就可以领到返还金，可选月交或者年交。同时，此产品的缴费期和保障期只能按照上述要求执行，相对固定，这款产品的实用性不好，客户不能灵活选择。

保险有许多种，比如有返还型的，还有消费型与储蓄型的，如果你不知道自己该选哪一种，可以从下文找找答案：

《我们要买哪一种最划算？保险中的消费型、储蓄型、返还型保险又有什么区别呢？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，100%的保费每年都可以取到，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，保额100%可以领取的时候是第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，被保人身故则赔付已交保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这让许多人比较喜欢，客户的认同感更高。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，被保人的钱能够在这里实现二次增值。

如果万能账户还能够实现二次增值，那么大家肯定都会心动，但是投保万能险，要建立在对它有初步了解的基础上，分析出它有哪些优势和弱势：

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二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，万能账户没有附加是他的现状，每年缴纳一次保费，一次10万元，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。40岁的时候，领取50%的保费，也就是说李先生每年可以获得5万元，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。正常情况下，被保人在45岁的时候，就可以期满领取100%保额，也就是33555010元，累计总共领取1105010元。

领取的年金比本金多出了105010，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，越到后期现金价值越大，虽然这个保险的未来期望非常高，但是经过通过膨胀之后，已交保费是被保险人仅能享受的，被保人确实是比较吃亏。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，比保费多两倍，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。

如果购买年金险是为了养老做准备的，这有一些养老保险产品介绍，也许对于你们来说会更好：

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3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，所以我们不能测算出回报，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。

鑫福临门年金险这款保险产品给出的保底利率至少都有2.5%，但是依据国寿的数据展现，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊宝的结算利率都达到了5%的，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，因此大家在前期基本上没有什么收益，且从整体上来看万能账户的结算利率都朝着下降的方向发展，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，想要进行投保的朋友建议在投保前精挑细选，这才能避免让自己踩到雷。

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以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险要不要买附加"的图文回答，望采纳！