小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
到底为何这样说呢？因为要入手重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况慢慢好转之后，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
我们用例子来说：
一开始，我们经济比较紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是如果你的收入比较可观，生活水平比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，导致你有经济压力，干扰到了生活质量，这时候，我们需要重视。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都有现金价值，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，还请你们深思熟虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要关注的事项"的图文回答，望采纳！
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