小秋阳说保险-北辰
目前保险行业里平安和中国人寿是当前第一梯队,这种新华保险应当紧跟其后,同时归属于第二梯队。
这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。
既然如此,学姐今天就用我的拙笔写出一篇保险公司的年金险对比测评叭!
在所有开始之前,学姐我呢会给大家送上一份礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,你们先一起跟着我简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以从表面看出的是,这两家保险公司的实力都特别雄厚,不容小觑!
2、偿付能力信息
比如偿付能力,就是我们判断一家保险公司有无赔付保我们险金能力的一种标准。
而偿付能力相应信息,我们的银保监会要求保险公司必须每个季度公开披露,另外还设计出一套极其苛刻的衡量标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
只有上述三个条件同时满足了,偿付能力才算达标。
一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:
我们可以看得出来两家保险公司的偿付能力已经远远超出标准线了!
先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!
中国平安和新华保险的年金险哪个好?
别的不说,直接开始测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
针对两家保险公司的2021开门红产品,学姐今天为大家做一个简单的测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险并没有什么差异,在最高投保年龄上面,金瑞人生21和惠金生仅仅只相差一岁,保障期限都有10/15年两档可选。
在交费期限方面做比较,金瑞人生21是没有趸交的。
什么是趸交?可以一次性把所有的保费交清,这种交费方式同年交不一样,显然比较适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。
对于这点,惠金生就做得蛮优秀的,交费上可以趸交也可以年交,更加的灵活。
关于趸交和年交这两种交费方式的不同之处,对此有兴趣的朋友,点击下面这篇文章,扩展阅读:
2、年金领取方面
由保障图可以看到,两款年金险的年金领取方式都非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21在身故金上是已交保费,关于惠金生,它的身故金则是已交保费和现金价值二者取大。
说句老实话,在这个方面两者做的都不是特别如意,已交保费、现价、保额三者取大,市面上不少的年金险在身故金给付上都是这样设置的,对比之下,这种给付方式会更加灵活。
4、万能账户方面
市面上目前有很多的年金险都可以附加万能账户,包括金瑞人生21和惠金生。
什么是万能账户呢?
如果你不想领取当年的年金,可以选择把这笔钱放进这个账户进行二次增值。
对被保人来说这真的很不错!
但是,虽然附加万能账户金瑞人生21和惠金生都可以,可是保底利率却低到让人难以想象!
目前,许多万能账户的保底利率基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在万能账户方面做的可以说是毫无亮点。
关于万能险,如果有朋友很感兴趣,可以点击这篇详细了解哦:
5、收益方面
由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,接下来呢学姐给大家分享一下这两款年金险的收益问题。
譬如30岁男性,选择15年的保障期限,来看看哪一款年金险收益更划算:
当测算完两款年金险的收益问题后,学姐简单无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!
三、学姐总结
归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,但是推出的年金险产品都不尽如人意,倘若近期有投保年金险意向的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:
以上就是我对 "和中国平安比较新华人寿年金险更有保障吗"的图文回答,望采纳!
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