小秋阳说保险-北辰
信美天天向上少儿年金险是市面上极少数的、预定利率是4.025%的年金险,最近将要停售了。
近期也有不少家长咨询这款产品,停售在即要不要上末班车呢?给孩子配置这个年金险值不值呢?它有可观的收益吗?
那么今天,学姐就来做一个全方位的产品测评叭!感兴趣的家长们,可别错过了!
不得不说一下,年金险的性质是带有理财属性的,稍不留神就会掉进它的陷阱,这份防坑指南一定要好好的阅读一下:
一、信美天天向上少儿年金险保障揭秘!
依照惯例,咱们先来瞄一眼产品保障图:
优点:
1、缴费期限灵活
通过保障图我们可见,天天向上少儿年金险提供了两种缴费期限:趸交、年交。
趸交是种保险术语,即一次把全部的保费结清,短期收入高,但是收入不稳定的人群是适合选择趸交的。
年交就是每年都要缴纳保费,跟分期付款是差不多的,很适合那种收入很稳定,但是预算有限的人选择。
可看出,两种缴费期限分别适应不同收入的人群。
可是大部分的同类型的产品,是不设置趸交这一缴费方式的,和天天向上少儿年金险相比,灵活性不高。
类似趸交这样的保险术语多如牛毛,想要知道更多保险知识的朋友可以阅读一下这篇文章:
2、方案灵活可选
天天向上少儿年金险有三种不同的方案可供大家选择:大学教育金、深造教育金、大学&深造教育金。
因此,家长们就可以根据自己家孩子的真实情况,去选对应的方案,使专款得以专用。非常灵活!
3、可灵活加减保
年金险最大的特点就是收益稳定,但是虽然说收益相对较稳定,也会有缺陷:资金灵活性变差。
但是,这一款天天向上少儿年金险涵盖了加、减保功能,在调配资金的时候投保人有更多的选择,更友好了。
而且要是被保人短时间流动性资金不足,可以另外进行保单贷款,最高为80%的现金价值。在解决燃眉之急的同时,被保人也不用担心保障失效的问题。
缺点:
1、身故保障弱
天天向上少儿年金险的身故金,从已交保费、现金价值选择最大的赔付。
同类型的产品,在给付的身故金在已交保费、现价、保额这三个里面取大,这样一来,得到的身故金都是身故时期的最大值,保障力度会更优。
这么看的话,天天向上少儿年金险就不太出色了。
2、不能附加万能账户
天天向上少儿年金险没有把万能账户提供给消费者,如果想把领取的年金放在万能账户完成二次增值。真不好意思,这个渠道咱们不提供。
从另一个角度看,投保人就只能够通过每年领取到的年金去获取收益回报,没有掌握主动权。
较为出色的万能账户,保底利率一般能达到3%,遵照这个利率去复利增值,确实有不少获益能得到!
对什么是万能险不了解?这篇文章能够告诉你答案:
二、信美天天向上少儿年金险真实收益测算!
年金险的收益是否令人满意,不能光看表面的演算收益率,要看其内部收益率IRR。
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),即资金流入现值总额与资金流出现值总额相等,也就是净现值等于零的时候的折现率。
简单的说,只要内部收益率IRR的数值越高,就代表着这款年金险的收益越好。
学姐接下来就跟大家研究一下,天天向上少儿年金险的收益情况!
假设35岁的王女士,给自己刚出生的宝宝小红配置一份天天向上少儿年金险,选择投保时一次交清10万元保险费,让我们一起来看看收益怎么样:
如果选取方案一:小红在18-21岁时,每年都能够领取到20%的保费,作为大学教育金使用,数目为2万元。
在她30岁时,就能直接领100%保额的满期金,大概是19.2万元。
倘如选方案二:在小红22-24岁的时候,每年可领取到20%保费——即2万元当做是深造教育金。
在小红30岁时,可一次性领取满期金23.5万元。
方案三:小红的18-24岁,每年都可以领到2万元;在小红30岁时,满期金为11.3万元。
我们从收益测算图上看到,三种方案平均是3.7%左右的内部收益率,其中方案一与方案二的IRR是一样的,两者都是3.8%!
而这类产品目前在市场上,基本上内部收益率IRR平均线就是3%,对比之下,可以看见天天向上少儿年金险做得不错,能领取到的收益十分可观。
三、学姐总结
概而言之,天天向上少儿年金险在保障方面是有所欠缺的,但是收益状况还是蛮可以的!同市面上的少儿年金险相比,会更出色。
不过,这款产品要下架了,所以有想法的家长们不要错过了!请一定要把握住这最后一次机会~
以上就是我对 "天天向上少儿满期返还吗"的图文回答,望采纳!
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