小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐表弟也是就十分心动，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，缺少了趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
以此看来，缴费期不是随便选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
那么究竟什么是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图片可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！
在小王满70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益率飙升了。
简单的来说，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意和鑫年华哪个好"的图文回答，望采纳！
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