泰康人寿乐鑫2018年金险缺点

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小秋阳说保险-北辰

年金险它是一款理财险，领取和收益都是固定的，收益要很稳固，时间也要越长，这样以来累计的收益就越多。

只是乐鑫2018是一款分成类型的年金险，不但这样，还增加了万能账户，这是一款“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。这款年金险不知道怎样呢？收益高不高呢？接下来学姐带大家看看～学姐在这里给大家准备了一份有关于年金险的避坑指南、有兴趣的朋友可以来看看：

《一招让你看远离年金险的大坑》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先对乐鑫2018年金险的保障内容图做一个研究：

从上面图表中，我们发现了，乐鑫2018的投保年龄不能低于30天也不能查过59周岁，是在这两者之间的，可以在趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交里自由选择，可按照自己现有的经济去挑选最适合自己的缴费期限，投保门槛也是3000元，投保门槛其实是较低的。

乐鑫2018年金险的保障内容既包括了特别保险金，又包括了生存保险金、祝寿金和身故保险金，即可以附加万能账户，还能享受泰康人寿每年的一个红利分配。

这里需要重视的是，虽然是可以享誉到保单红利，但是这个分红如何去分，这还不明确，那么这个具体的收益和分配的方式保险公司是不会公开的，分红是根据保险公司上一年度分红保险的盈余来进行红利分配的，也有可能存在高不封顶的。

万能账户主要分为了以下这几个利率，保底利率、中档利率和高档利率，那么业务员大多显示的都是中档和高档的收益，但中档和高档收益并不是那么容易达到的，保底利率的收益我可以说 100%都能到你口袋里面去，要是实际结算利率相较于保底利率来的高的话，就按照真实结算利率给你核算回报，你能收到多少收益取决于你的保底利率是多少，利率越高收益越大，尽管乐鑫2018的万能账户保底率2.5%还可以，但是还不是最高的，暂时万能账户最高保底利率被银保监会安排在3%的水平。但是万能账户真的很不错吗？可别被套路了：

《买万能险到底能赚到几个钱？别被卖了还那里乐呵呵的......》weixin.qq.275.com

那么学姐就以0岁的宝宝为例来给大家讲一下，2万保费，交10年，保额为13940元，那么就来算一下各方面的收益吧：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，给付年交保费×100%，也就是6岁可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，每年能够领取的费用为13940×20%=2788元，这只是从7岁到59岁。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，初步计算一下，从60岁到105岁，每年可以领取13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

没有达到18周岁就进行投保，从66-75周岁，这9年期间每年付给累计保费10%，具体来说就是从66岁起直到75岁，每一年都能领到2万。

假如像生存金、祝寿金、分红金这些都未领取，那么将自动转往万能账户中获取复利增值，保底利率都有2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

瞧完上述的分析，可能伙计们都觉着这款产品属实不错，不过讲真的，看一款产品的收益率好或坏，最重要还是取决于它的内部收益率irr，能够充分展现它的真实获益。

我也是根据上文的事例来验算的，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

浏览完这款乐鑫2018产品的收益后，发现它的内部收益率irr竟然只有2%，比起银行（五年定期）利率，那它的利率真的差了好大一截（一般为2.75%，高的能超过3%），收益率确实不高，然而该只是单一的年金的领取收益，不含括分红收益和万能账户的收益，不建议买乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金，如果只是看收益的高低的话，这10款产品值得看看，如果想要得到收益率高的年金险：

以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险缺点"的图文回答，望采纳！