中国人寿鑫福临门年金险容易理赔吗

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，严格意义上说，这是年金险和万能账户的组合产品，购买此保险五年之后，之后的每一年能可以连续领取全额保险费用，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

着手购买年金险之前，一定要小心提防年金险的那些坑：

《懂得这招，你就能远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，不过很多年金险都能接纳0-70周岁的人去投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

快返还、短期保障是鑫福临门年金险的特点。这款产品的保障期限为15年，缴费期为10年，领取到返还金最快只需要5年的时间，可选月交或者年交。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，因为时间期限的固定，导致客户不能灵活选择。

一般来说，保险的类型是五花八门的，通常保险有返还型的，还有消费型与储蓄型的，对于不清楚的类型，下文有详细的内容讲解：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。

（1）年金保障

保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年，100%的保费年年可以领取，第十年到第十四年，每年领取到50%的保费，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说，鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这让许多人比较喜欢，客户的认同感更高。

（3）万能账户

鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择，这让被保人的选择变多，可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，被保人能够在这里实现理财的二次增值。

万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是要投保万能险，最好先对它有个基础的了解，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先浏览一下此款鑫福临门产品的年金收益，大家可以按时领取，想了解具体金额的也可算得出来。

举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，不附加万能账户的情况下，选择年交方式的话，一次缴纳10万保费，10年期间统共交100万，保额为355010元。

李先生要是满了35岁的话，每一年都可以去申领100%保费，就有10万元，等到39岁的时候，统共获得50万。到了40岁的时候，李先生每年虽然只可以领取50%的保费，但是也有每年5万元，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。45岁的时候，期满领取100%保额，被保人就可以获得33555010元，总共最后能够领到1105010元。

获得的年金减去本金，最后多了105010元，内部收益率为1.62%，总的来说，这个回报率是很低的。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，即使是这样，这款保险的保费越到后期现金价值越大，但是实际上并不是这样的，经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，现实当中是受到了损失。鑫福临门年金险达到的3550010元就是在最后一年的时间里它能够达到的现金价值，是保费的3倍，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。

要是购买年金险的目的是为了养老，这些介绍是关于一些养老保险产品的，也许对于你们来说会更好：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，我们无法估算出收益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。

总而言之，主险收益在国寿鑫福临门年金险中并不多，因此大家在前期根本不可能实现收益，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的，所以建议想投保的朋友精挑细选，这才能避免让自己买到劣质的产品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以参考一下：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险容易理赔吗"的图文回答，望采纳！