小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，但绝对不是买不了的，不要担心，也是有机会购买的。
除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：
《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保？又该如何投保？》weixin.qq.275.com
不要不重视乙肝携带！乙肝携带者投保也是有捷径的，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，因为乙肝携带者是分很多种情况滴，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
《记住这5句话，带病投保轻松又顺利！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，因此不同情况影响投保的结果。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。
重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。
每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：
《跟着学姐一起购买最优秀的意外险吧》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。
其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！
最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，智能化的管理系统很完备。
这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
不了解线上投保的人还有很多，线上买保险是不是真的保险，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！就会知道，到底线上保险好在哪里：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！
所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险虽有效，但身体是第一，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！
以上就是我对 "得了乙型病毒性肝炎怎样正确投保商业医保"的图文回答，望采纳！
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