小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，不过，也是有可以投保的，这点大家可以放心。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：
乙肝携带可不是小问题！不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:
《即使不钻空子，只要做到5点，轻松带病投保！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，上面的各种不同情况都会改变投保结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳的患者该如何选择？假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那么患病的朋友该怎么选择呢？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
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2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，这样乙肝携带者也是可以投保的！
学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：
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4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！
最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。
现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。不用害怕不安全问题出现！
申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
不了解的朋友可能接受不了线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，帮助你解答疑问：
《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！
乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "身患乙肝如何正确购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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