小秋阳说保险-北辰
寿险是以被保险人的身故或全残为赔付条件的的保险，一般分为以下两个种类：定期寿险和终身寿险。今天学姐主要把终身寿险介绍给大家。
单从产品的角度来分析，这是一个一定会发生理赔的险种，因为人固有一死，身故就会提供赔付，于是使得人们对于保险的理赔期待得以实现，只不过这种期待没在自己身上实现，而是留给了别人。
渤海人寿为消费者准备的鑫禧人生终身寿险，还有太平洋保险的长相伴（庆典版），是现在市场里面各位讨论比较多的终身寿险产品了，很多人咨询学姐：这两款产品如何呢？哪一款又更出色呢？下面学姐就从这几个问题出发来给大家好好解析一番！
在正式开始测评之前，学姐先为大家送上一份保险秘籍，帮助大家更好地了解相关内容！
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、鑫禧人生和太平洋长相伴庆典版保障分析
先来看看这两款产品的保障图：
1、投保条件
观察上图能发现，针对鑫禧人生和长相伴庆典版，都支持刚出生满30天的小婴儿投保。其中鑫禧人生设置的最高投保年龄要求为65周岁。而长相伴庆典版支持最高70周岁人群投保，关于投保年龄，长相伴庆典版的投保年龄范围明显要广泛得多。
鑫禧人生和长相伴庆典版所设置的缴费期限同样非常丰富，在支持趸交的同时，此外还有5种不同的年交缴费期限。站在消费者的角度上，绝对是很有利的一件事情，主要是因为多了一种缴费期限，其实也就意味着多了一种选择。
经济条件比较宽裕的情况下，直接用趸交的方式就可以，毕竟设置的保障内容一样，趸交所需要支付的保费，不会比年交多。
可能有的朋友不知道趸交是什么意思，不了解的朋友看看这篇文章就明白了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
鑫禧人生和长相伴庆典版为被保人所提供的保障内容都差不多，在提供身故保障的基础上，还会为全残进行保障，给足消费者安全感。
毕竟如果发生全残，那么就可以说不能再正常工作，也就没什么经济来源。在后续的治疗过程中还会出现一大笔费用，包括家庭生活方面的支出更是不能少。
不过要是本身就有了全残保障，在保障期间遭遇全残这种不幸事件之后，这个时候就能够拿到一笔全残保险金，可以用来弥补收入损失。
另外，鑫禧人生和长相伴庆典版都规定了一些比较实用的保单权益。
鑫禧人生提供了保单贷款、减保的权益，而长相伴庆典版提供更多的权益，包含了保单贷款、保费自动垫交、转换年金、减保等，以上的权益还是蛮好的，干脆我们就拿其中两款产品都有提供的保单贷款服务来说好了。
保单贷款即各位朋友能够将所持有的保单抵押给保险公司，这种贷款形式为按照一定比例的保单现金价值获得资金。碰到资金短缺的情况，保单贷款权益就可以救你于水火，帮你解决当前难题。不过需要大家记住最多只能借80%的现金价值。
二、鑫禧人生和长相伴庆典版到底谁更好？
根据上述分析，虽然鑫禧人生和长相伴庆典版在保障内容方面的区别不大，但长相伴庆典版的投保年龄范围比鑫禧人生更广一些，而且所提供的保单权益也更丰富，因此学姐认为长相伴庆典版要比鑫禧人生更出色一点。
但是和市场中其他产品一比较，这两款产品都不是做得很到位，毕竟市场中一些做得很到位的终身寿险产品，不单单是提供了身故/全残保障，还会额外增加一些“航空意外身故保险金”、“公共交通工具意外身故保险金”等方面的保险责任，为保险人提供了人性化的保障。
而且作为一款增额终身寿险，鑫禧人生和长相伴庆典版的保额递增比例只有3.50%，其实不算高的，如今有些增额终身寿险设置了高达3.80%的保额递增比例，有些甚至达4.0%，学姐觉得这两款产品不算优秀，大家可以考虑一下其他产品。
为了方便大家进行比较，学姐特地整理了一份榜单，在这里推荐给大家，点击链接即可获取详细资料！
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