小秋阳说保险-北辰
前些天社保养老险与商业养老险，学姐已经为大家做过对比，社会养老险的具体收益已经详细说明了。
还以支付宝上的“全民保”为例，告诉大家不要轻易买商业养老险更不要企图用商业养老险代替社会养老险。
除非是希望退休后的生活里，也能得到更高额的退休金，那么就可以通过额外购买养老年金险的形式来实现。
但是，有些朋友还是会过来问学姐：
“该不该购买养老年金险呢？”
“到底哪一部分人才符合购买养老年金险？”
好了好了～学姐今天就不讲社保养老的收益怎么样，也不讲解这个商业养老年金险了。我们直接回答大家的问题：
想知道哪些人适合买养老年金险？
直接揭晓答案吧：财产较多并且希望退休后生活品质不下降这方面的人有购买需求。
为什么说财产较多的人适合呢？理由也很简单明了：
社会养老险的缴纳不仅有最低缴纳基数大限制，还有最高缴纳基数大限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
换言之，假如一个人一年收入是几十万，社保养老险能在你退休后给你的养老金，维持基本生活没有什么困难。
想要确保生活质量不受影响并且不下降的话，这么点养老金有些捉襟见肘。
那可能有人就要问了，“假设我可以年入几十一百万的话，怎么会不采用理财赚钱养老，自己做理财收益不是比买养老年金险来得高嘛？”
这就是实际情况了，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，比起理财来讲真的是非常低了。
但是！谁又能不喜欢养老年金险它有长期、稳定的现金流啊！它这个市场风险是不用考虑的！也不用自己上手操作啊！
这就意味着，养老年金险不会随着市场经济周期而波动，综合来看，就是一个收益率略微逊色但缴费基数没有上限的社会养老险。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，养老年金险跟理财这两个方案的区别是什么呢？下面让我们一起来看看：
没有精确的计算，所以这个结果也就没那么清晰，但是我们依然能够知道的是，购买养老年金险会比自己去理财稳定很多，浮动性非常小，因为有16000元，是真的会到账的。
所以，虽然养老年金险的收益不能给你提供更好的生活，但是不会使你过得更艰难。正如我开篇提到的。养老年金险可以保证你的生活品质不下降。
什么样的人最应该买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。我有意把这两种情况分开来讲，是为了让大家能客观地看养老年金险。
不能一心想着自己的财产是充足的，没有任何顾虑地去购买养老年金险。
养老年金险，买少了就用处就很小，还不如把这笔钱花在基金的购买上，要是想要买的更多，这些条件是我们至少都要满足的：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，不欠很多债，有一部分余量资产等，也都是作为不断缴的保证。若在能力范围内还是尽量满足。
怎么知道关于养老年金险我们需要买多少好呢？
直接揭晓答案吧：养老目标是我们要先确定下来的事情，然后再把养老年金险金额倒推出来。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经过一通假设计算后发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询关于年金险相关的一些知识的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道哪款值得我们购买了，要缴纳多少和缴纳多久都能知道了。
当然了，我们在实际购买的时候是没有办法做到估算得那么精准的，因为有通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素的存在这些东西将会影响到我们的养老金险金额和实际购买能力。
总而言之，学姐在这里提供的只是一写很简单的思路，想要知道的具体的一个算法，可以向相应的客服询问。
总之，养老年金险针对的人群，一般而言都是高收入高稳定性群体，受众面并不大。
对于我们这些依靠务工获取薪金收入的人员而言，养老金对于我们来说的话只依靠缴纳社保养老险就可以了，再其次可以去投资理财作为补充，年金险咱们就不选择买了。
此外，关于哪款养老年金险比较好这种问题，先有这个产品适不适合你，接下来才是产品好不好。
如果有需要学姐进行推荐的，欢迎来后台咨询学姐哦。
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以上就是我对 "长沙社保养老新政策2015年"的图文回答，望采纳！
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