小秋阳说保险-北辰
对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：当孩子年龄尚小时，担心他们抵抗力不好容易生病、会磕磕碰碰发生些小意外；成长过程中，会担忧他们能否学有所成；到了成年或者年纪更大一些时，又会牵挂他们未来的发展……
而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，还具有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，几乎把我们家长对孩子的忧虑都考虑在内，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？
在此之前，对【两全险】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳这里：
《关于两全险，没想到竟有这些猫腻！》weixin.qq.275.com
直接奉上产品测评图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年，最高可对重症理赔1次，每到特定年龄还有笔不等比例保额可以领取的保险。
那也就是说，小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样，小王将获得的保障可不少：
1.重疾保障，最高可赔付30万元；
2. 60种特定疾病保障，每次6万元，最多给付5次；
3.少儿疾病保障，最高30万元；
4. 18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元，四年累计3.6万元；
5. 小王25岁的时候，可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金；
6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。
也就是说，这可以解决小王不同成长阶段的保险需求：有疾病保险金在手，不怕生病没钱治疗！我有大学教育金、创业婚嫁金，不害怕未来的发展受影响！
看起来是不是很厉害，但这款看似绝佳的产品背后，也有不可忽视的缺点，现在就来一起扒一扒这款产品：
1）缺乏中轻症保障，保障力度不够
虽然说这款国寿锦绣前程少儿两全险涵盖了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺斤少两。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，大概是重症、中症、轻症的组合，有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容，例如恶性肿瘤、心脑血管二次赔偿，被保险人保费豁免等。
像现在市场上热门的阿童沐1号重大疾病保险一样，就包含了重症、中症、轻症、特定疾病保障，还有，恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任，保障范围很广，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治疗。
如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1号测评文，分析的非常细致：《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障看起来很好，但实则存在缺陷
为了让大家看得更清晰，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险少儿特定疾病列了出来：
对比《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们可以看到：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾，这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。从“恶性肿瘤”方面看，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
由上图可见，这款产品的少儿特疾保障中，并未包含“白血病”，缺少高发疾病的保障，实在是做得不够充分。
（3）交费时长只有10年
国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费，再无其他缴费年限可选，要知道对重疾险来说，保费与缴费期限有一定的联系，缴费期限越长，每次所要缴纳的保费就越少，就拿刚刚的老王来说，买30万的保额一年就需要交一万多的保费，这也是一笔大钱。
这里篇幅有限，关于国寿锦绣前程少儿两全险学姐就分析到这里了，具体详情可看这篇：《据说「国寿锦绣前程少儿两全险」能保障又能理财吗？真的假的？》weixin.qq.275.com
总而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高，保障力度也比较弱，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。况且，重疾险附加在两全保险上，就像是一根绳上的蚂蚱，谁也离不开谁，如果不想再继续交两全险，附加的重疾险也会跟着终止，这损失也太大了！
与其将两全险和重疾险合为一体，不如将这两项保障分开，投保一份重疾险主负责健康保障，再买一份不附加疾病保障的理财险理财，产品之间互不干扰，才可以给予被保险人更加好的保障。在保险的配置顺序上，学姐比较建议大家先买保障型的健康险，之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
一些小伙伴会想着说，锦绣前程不建议买的话，到底给自家孩子买啥保险呢，直接看这里吧：《一千元，帮你搞定小孩保险！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程意外赔吗"的图文回答，望采纳！
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