锦绣前程两全险测评

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小秋阳说保险-北辰

于每位家长而言，孩童出生是一件幸福的事情，此刻，孩子能否茁壮成长成为我们最为关心的事情。当孩子尚处于幼年时期，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；要是到了他们处于青年时期，则会担忧他们能否学业有成；到了成年或者年纪更大一些时，又会牵挂他们未来的发展……

而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，含有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？

在此之前，对【两全险】比较陌生的小伙伴，可以戳这了解一哈：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

产品的保障测评图如下：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款能够保障30年，重症保障为单次理赔，每到特定年龄还有笔不等比例保额可以领取的保险。

打个比方，老王给刚满月的儿子小王购买了国寿锦绣前程少儿两全险，30万元的保额按10年缴纳期限，每年保费为10140，总共需要缴纳101400元。

参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：

1.重大疾病保障，最高赔付30万元；

2.每次6万元的特疾保障，最多可赔5次；

3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；

4.另外，在18-21周岁可以领取9000元教育金，四年累计可得3.6万元；

5. 小王25岁的时候，可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金；

6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。

这意味着小王不同时期的保险需求，都可以得到解决：不用担心生病没有钱治疗，我有保险金！害怕将来的发展受影响，我有大学教育金，创业结婚金！

是不是感觉很厉害，但这个看似优秀的产品背后，也有不容忽视的缺点，接下来，学姐继续探究：

1）缺乏中轻症保障，保障力度不够

这款国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容涵盖了重症，特定疾病以及少儿特疾，似乎保障是全面的，但实际上缺斤少两。我们要知道，市场上大多数重疾险产品基本的标配，大致是重症+中症+轻症的组合，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，如恶性肿瘤、心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。

像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样，保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病，还有，恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任，保障内容非常广，基本涵盖了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治疗药物。

如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1号测评文，分析的非常细致：

《复星联合「阿童沐1号」超高性价比的背后，存在这些缺陷……》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障暗藏猫腻

为了让大家快速理解这部分内容，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾，都一一列举出来了：

然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，三者合计占比接近 70%。从“恶性肿瘤”方面看，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。

尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，在这一方面，并没太大的优势。

（3）只能分10年缴费

国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选，没有别的缴费年限可以选择，我们应该都清楚，对于重疾险而言，保费和缴费期限两者是息息相关的，如果分越多年缴费，那落实到每一年的费用就相对少点，还是刚刚的老王，如果他买了30万的保额，那么每年就要交一万多的保费，这笔花销也不少。

关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了，还想进一步了解的朋友可以看这篇：

《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com

如上所述，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高，重疾保障作为附加险，与市面上绝大部分重疾险相比，保障力度较弱，并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，若是在半途因各种原因退掉两全险，附加的重疾险也会跟着终止，这损失也太大了！

与其把两全险和重疾险结合成一个保障，不如另外投保重疾险，即分别买一份重疾险主险和理财险主险，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。在保险的配置上，学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险，然后再根据自己的经济状况想想自己能不能有余钱买理财产品。

一些小伙伴会想着说，学姐说了那么多，小孩的保险到底咋买啊，放心学姐整理好了放在这里啦：

《搞定小孩保险，只需不到一千元！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程两全险测评"的图文回答，望采纳！