中国平安智盈人生年金险产品说明书

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，就算到现在还一直流传着它的美名，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

因为不提供全残保障，所以无感！

对于寿险来说全残保障是很重要的，我们深层次的来分析这个问题，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，带来的经济压力巨大。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐这里有必要给大家看看，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

就此而言，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，这3000元钱就算是花了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，并且还是与主险共享保额的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，换而言之，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，这可太难过了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，而且更难以接受的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，别的万能险说不定也有，基于此各位在下单这类保险前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，投资也还一般般。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也不是真的优秀，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，目光要够严谨，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟退保损失还是蛮大的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这只是相比较来说而已，但是相对总体上来看，这类保险期缴保费的更多，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，也是能获益的。

随后，大家选择专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，把它当做储蓄的就行了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

假设想放弃智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险都有这些，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险产品说明书"的图文回答，望采纳！