小秋阳说保险-北辰
作为市面上为数不多的、预定利率为4.025%的年金险，其中就有信美天天向上少儿年金险，最近这段时间要停售了。
最近这段时间问过这款产品的家长有很多，马上就要停售了，还要不要买呢？给孩子配置这个年金险值不值呢？它有可观的收益吗？
那么就在今天，学姐来进行一个全方位的产品分析！感兴趣的宝爸宝妈们赶紧来看看吧！
应该说年金险是一个拥有理财色彩的保险种类，一不小心就会踩坑，下面是一份防坑指南，希望大家好好收藏哦：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、信美天天向上少儿年金险保障揭秘！
按照惯例，大伙先来浏览一下产品保障图：
优点：
1、缴费期限灵活
看保障图可知，天天向上少儿年金险提供了两种缴费期限：趸交、年交。
趸交是一种保险术语，即一次将所有保费交完，短期收入高，但是收入不稳定的人群是适合选择趸交的。
年交就是每年缴纳保费，同分期付款差不多，这还是比较适合收入很稳定的，不过预算不是很足的人选择。
可看出，两种缴费期限分别适应不同收入的人群。
然而很多同类型的产品，是不存在趸交这一缴费方式的，和天天向上少儿年金险相比，灵活性不高。
类似趸交这样的保险术语数不胜数，保险小白可以看看这篇文章，学习更多保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
2、方案灵活可选
天天向上少儿年金险给予消费者三种不同的方案：大学教育金、深造教育金、大学&深造教育金。
这样家长们就可以根据孩子自身的一个实际情况，去选对应的方案，使专款得以专用。非常灵活！
3、可灵活加减保
收益稳定是年金险最大的优点，但是虽然说收益相对较稳定，会降低资金的灵活度。
不过，此款天天向上少儿年金险包括了加、减保功能，配置资金当中，投保人可以更加灵活地作出选择，友好的程度相对较高。
除此以外，假设被保人短时间流动性资金不充足，还可以进行保单贷款，最高可贷款保单80%的现金价值，在解决燃眉之急的同时，被保人也不用担心保障失效的问题。
缺点：
1、身故保障弱
在身故金的赔偿方面，天天向上少儿年金险的规定是，只是赔付已交保费或现金价值，两者取较大值。
同类型的产品，在给付的身故金在已交保费、现价、保额这三个里面取大，这样的话，都能得到身故时期最大值的身故金，保障力度就相应的变大。
对比之下，天天向上少儿年金险就有些稍显不足了。
2、不能附加万能账户
天天向上少儿年金险没有附加万能账户，如果想把领取的年金放在万能账户完成二次增值。抱歉，咱们不提供这一方式。
换个角度看，投保人就只允许通过每年领取到的年金去获取资金收益，极其被动。
比较优秀的万能账户，保底利率能达到3%，根据这个利率去复利增值，的确能得到比较多的利益！
对什么是万能险不明白？这篇文章可以详细解读：
《什么是万能险？一文起底！》weixin.qq.275.com
二、信美天天向上少儿年金险真实收益测算！
年金险的收益情况如何，不要仅仅看到表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），也就是在资金流入现值总额与资金流出现值总额相等，即净现值等于零的时候的折现率。
话句话说，内部收益率IRR的数值越高，那就意味着这款年险金的收益越好。
接下来学姐就给大家算算天天向上少儿年金险的收益情况！
小红妈妈王女士（35岁）在小红刚出生时候就购买了一份天天向上少儿年金险，如果选择投保时一次交清10万元保险费，大家一起来看看收益怎么样：
倘若选取方案一：小红在18-21岁时，每年都能够领取到20%的保费，作为大学教育金使用，数目为2万元。
在她30岁时，就能直接领100%保额的满期金，大概是19.2万元。
假若选方案二的话：在小红22-24岁之时，每年可领取到20%保费——即2万元当做是深造教育金。
在小红30岁时，可一次性领取满期金23.5万元。
方案三：小红在18-24岁，每年能领取到2万元；到小红30岁，满期金是11.3万元。
从收益测算图上能看到，三种方案的内部收益率平均算下来约为3.7%，其中方案一的内部收益率是3.8%、方案二的也是！
然而目前市面上同一类型的产品，就内部的收益率IRR平均数为3%，对比之下，天天向上少儿年金险算是做得不错的，收益非常可观。
三、学姐总结
综合以上分析，天天向上少儿年金险在保障方面还是有很多做的不好的地方，不过收益还是很棒的！相比市面上的少儿年金险而言，更优秀。
只不过，这款产品马上要下架了，想购买的家长们不要错过时机！请一定要把握住这最后一次机会~
以上就是我对 "天天向上少儿权益"的图文回答，望采纳！
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