小秋阳说保险-北辰
这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看上去确实没有什么特别突出。
但是，学姐发现，平安鑫祥21属于返还型重疾险中的一种。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来了解一下！》weixin.qq.275.com
另外，学姐还知道，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！真的是这样？学姐已经为大家做了这款产品的测评，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。这就给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有100种，在保障期内罹患重疾可以得到三倍赔付，已经是非常高了。
然而在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全失去了优势。依据上图的缴费方式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，有很多优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
对于预算不足的人群，买重疾险还是保障第一，高性价比重疾险推荐：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字吸引了不少人，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21能做到两全其美，保障得到了，理财功能也得到了。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年缴清，如果在60岁之前没有确诊重疾。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益利率大概有0.57%，相当于一分钱没花，就得到了保障！
听起来好像很划算，别急着入手，学姐先来给大家算笔账！羊毛出在羊身上！
和普通重疾险相比，平安鑫祥21的保费贵了2万多。这笔多交的钱，折算成之后领取的返还金，年收益率也才1.97%，远比不上余额宝的收益！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这换种说法其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁的男性买100万的寿险的价格也才一两千的保费，而且全残在大部分情况下都是被保障的。如果买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，一点人情味都没有！
买以下出色的定期寿险，大家能够得到更好的保障：《全网最值得买的十大寿险都在这里了！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这说明了它的理赔门槛很高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
而现在市面上的大部分重疾险产品，不单单会保障上重疾，也会保障重疾的早中期就是轻症和中症，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。
不仅如此，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，之后的生活就缺失了保障。
对癌症二次赔一知半解的朋友，通过这篇文章就可以知道它的重要性了：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21显然并不能满足需求。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，后续就无法得到保障了。那65岁之后，是重疾发病的高峰期！
在这个时候，需要买重疾险就很难了！
因为很多重疾险都有规定最晚首次投保需要在65周岁以下，如果等到了这个岁数，就算年龄符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
最后总结：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21看起来保很多，但其实哪个都保不全面，性价比极低！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险隐形分组"的图文回答，望采纳！
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