传世典藏版终身寿险有什么优缺点？值得投保吗？

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小秋阳说保险-北辰

此时，养老已经成为了值得重视的民生问题。从相关资料可知按照现在的状况，我国养老金储备于2035年就没有了。那么我们不能把养老的重担全部甩给国家，只有给自己入手一份不错的保险，才能让我们过上较为富足的养老生活。

实际上许多朋友也都知道这点，这不前两天就有朋友向我咨询民生人寿刚刚推出的传世典藏版终身寿险。那么今天学姐就给大家好好分析一下这款产品，看看它究竟有没有投保价值！

本文含有比较多的内容，若是你没时间仔细查看，可以浏览一下下面这篇精简版的文章。

《民生人寿传世典藏版终身寿险360度测评》weixin.qq.275.com

一、民生人寿传世典藏版终身寿险保障内容分析

直奔主题，先带大家了解一下产品保障图：

从图上可以看出，民生传世典藏版终身寿险的投保条件比较灵活，进而可以让消费者按照自己的真实需求来进一步选择更加适合自己的投保模式。

除此外，该款保险产品的保障内容具体涉及有：身故/全残保险金、航空意外身故/全残保险金，以及一些其他权益。那么这款产品的保障到底实不实用呢？借着今天这个机会学姐就来为你揭晓！

1、身故/全残保险金相对系数设计合理

民生传世典藏版终身寿险为被保人提供的保障里面涵盖了身故以及全残，另外针对被保人在不同年龄段出险还设置了相应的赔付系数，18周岁以下出险为100%、18-40岁出险为160%、41-60岁出险为140%、61岁及以上出险为120%。

至于究竟为何会如此设置，保险公司必然是把消费者的利益考虑进去了。18-40岁的被保人正处壮年，基本上都是家庭的主要经济来源。除此之外他们身上还有可能背负着房贷、车贷等种种压力。他们一旦身故或全残，那么肯定会让整个家庭的经济遭遇重创。所以说，这类人群应该配备更加充分，全面的保障。

而对于41-60岁这个年龄段的人群，虽然他们也是家庭的重要收入来源，不过他们的孩子大部分都已长大，所以说，即便他们突然去世了，也不会给家庭造成巨大的经济风险。而61岁及以上的被保人大部分都已经退休。并不用再承担养家的责任了，因此他们的去世对家庭经济而言，并没有多少影响。

2、航空意外身故/全残保障暖心

需要养家糊口的我们，经常可能因工作而去外地出差，而在乘坐飞机时又经常可能发生空难。而且意外事故只要是在飞机上发生的话，那么我们的人身安全将会受到致命的威胁。

而民生传世典藏版终身寿险设置相应的保障，因此即便我们出险，我们的家庭也能额外获赔100%已交保费。这笔钱在一定程度上可以代替我们履行未尽的职责。

看到这里，想必大多数的朋友对这款产品动心了吧！先别急哦，民生传世典藏版终身寿险还有很多要避免的坑！

二、民生传世典藏版终身寿险竟有如此猫腻

1、保额增额比例有猫腻

相信很多朋友之所以想要购买民生传世典藏版终身寿险，就是看重它那高达3.8%的保额递增比例。大家需要关注的是，只有在保险正式生效的前30年时间，这款产品的保额才会每年以3.8%的比例递增，而从31年开始，它的保额递增比例就会下降至3.5%。如此操作，在享有了30年的保障以后，被保人获取的收益就会随之明显减少。

说实话，如今市面上优秀的增额终身寿险可谓是数不胜数，不信的话可以来看看学姐整理的这一份榜单，而且榜单上的产品还是学姐精心挑选的，一定可以让你挑选到合适的产品。

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2、收益其实并不高

以30岁老王投保民生传世典藏版终身寿险，年交10万，一共交10年为例，可以看看下面的收益演示图：