小秋阳说保险-北辰
有些小伙伴近期都关注起了大病险:“大病险是什么险?有入手的必要吗?怎么挑选呢?”
的确,大病不但对生理有所打击,更会造成经济负担。
大家对风险方面的意识越来越注重,学姐是很开心的。
那么接下来就给大家科普一下大病险吧!
我们在科普以前,这份保险知识手册先给大家看看,谨防上当第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
不清楚免额赔?请查看这篇文章:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。自己可以支配保险金的使用,用于医疗费用或者补偿收入损失都可以。
虽然两者都属于保障重大疾病的保险,但差别也是不少的,想知道更多内容的话可以看下这篇文章:
二、有必要买大病险吗?
这是有必要的,最好百万医疗险和重疾保险一起配置,原因是这样:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
根据数据得知,中国罹患癌症的平均每10秒就会产生一个人,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!
除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
重疾的治疗费用特别贵,数据统计一般要在30-70万,很多家庭承受不住这个费用,这不是致命的打击吗?
如果有不幸患上重大疾病的,所产生的医疗费用不是一点半点,后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,这全部都是要吸干你血的魔鬼,你的存款会一点一点的被耗个精光,
这张图让我们一起来看看:
我们已经简单的说了,大病险虽然包括重疾保险和医疗险,但是两者是不同的赔付方式。
医疗险是根据看病的发票进行报销,可以解决直接损失,如治疗费用;保险公司直接赔付的那笔保险金是重疾保险,是可以用于疗养费、收入损失等潜在损失上的。
倘若配置了百万医疗险+重疾保险,产生的医疗费可以通过百万医疗险报销;
当我们生病的时候,重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少不会让我们的生活过于拮据。
综上,大病险的购买是有必要性的,百万医疗险和重疾保险一起买最好。
三、大病险应该怎么挑?
给人一件东西不如教人如何得到这个东西,我来讲一下大病险哪样才比较好,有助于大家选一个好的大病险。1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。
对于续保条件严格的保险公司来说,第二年对被保人的健康状况会做一个审核。如果被保人身体状况变差,或已经发生过理赔,保险公司很有可能会拒保。
因此在选择百万医疗险的时候要尽可能地挑选续保条件宽松的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
只有把这些基础的保障覆盖全面了,才能抵御疾病带来的风险。
不知道买什么百万医疗险?别担心,贴心的学姐也整理好了:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
一款优秀的重疾保险不是只保障重疾,还需要保障轻症、中症。
轻症和中症如果没有得到及时治疗,就有可能恶化成重疾,两者是具有相关性的。
若被保人买的重疾保险包含了轻症和中症的保障,而后不幸得了轻症/中症,那么保险公司依照标准,不得不赔付保险金,被保人就能拿着这笔钱,早早的治疗,避免其恶化为重疾。
而且被保人在保障期内如果不幸又患上重疾,也能得到相应的赔付。
这样一来就等于是理赔门槛降低了、理赔范围扩大了,对被保人来说是坚实的后盾。
②额外赔付
众所周知,不同年龄段的人得了重疾之后,其身体遭受的影响程度是不一样的,所以一款好的重疾保险还需要考虑到对特殊年龄段进行额外赔付。
例如说有的重疾保险会在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。
额外赔付对家庭经济支柱的保障是非常大的,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,才能更高效的防范疾病的风险。
除此之外,挑选重疾保险时还有其他要点需要注意:
贴心的学姐也整理了一份重疾保险榜单,快去看看有没有你想要的:
以上就是我对 "商业保险中的重疾险一般指的是什么保险"的图文回答,望采纳!
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