小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款会不会坑人，大家先研究看看！
步入文章主题前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，给到客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就允许开始领取颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。如果一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，如若不幸身故，没领够二十年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就领取多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以用来做资金的周转。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但如果喜欢高收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来追求收益。如果这个前提没能实现 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益率可能没有去年的高，这是很常见的事情。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率，再去搞明白现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年评价"的图文回答，望采纳！
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