中国人寿鑫福临门年金险优缺点

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，不得不承认，实际上它是年金险+万能账户，购买此保险五年之后，之后的每一年能可以连续领取全额保险费用，下面大家就来扒一扒国寿鑫福临门收益咋样，值得投保不！

买入年金险前，千万要清楚年金险有哪些雷区：

《知晓此招，远离年金险99%的槽点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上述的这张图我们能了解到，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，可选月交或者年交。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，由于这款产品的客户不能灵活选择，所以导致这款产品的受众不大。

由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

保单第五年就可以领取年金的是鑫福临门年金险。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，十五年保障期满之后可领取保额的100%。

（2）身故保障

对于客户来说，鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的，只赔付被保人生前交的保费而已。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，客户会更开心。

（3）万能账户

选择万能账户时，鑫福临门有以下四个选择，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，被保人的钱能够在这里实现二次增值。

万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，了解它的亮眼之处和不足之处表现在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。

举个例子，李先生到了30岁时，买进了这一款鑫福临门年金险产品，情况是并没有附加万能账户，选择年交方式的话，一次缴纳10万保费，10年期间统共交100万，保额为355010元。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，等到39岁时，共计拿到五十万。李先生在40岁的时候，只能够领取50%的保费，但是每年也有5万元，按照这个模式，到44岁的时候就可以获得25万的保费。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，总共最后能够领到1105010元。

本金比最后领取到的年金少105010，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。

2、身故保险金

此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，但是经过通过膨胀之后，现金价值实际并没有这么大，被保人能够领取的只有已交的保费，这种情况被保人会受到损失。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，达到了保费的三倍，客户假如去世了，保费也会随着贬值。能够享受的保费也只有100万。

如果为养老做准备，才给自己配置年金险的话，这是部分养老保险项目的简介，应该能更加符合你们的情况需求：

《性价比排行前十的商业养老保险大清点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

出于万能账户的收益是明确不了的，我们不能预算出获益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

保险公司推出的这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，但据国寿公司的数据呈现，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊宝的结算利率都达到了5%的，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

总体而言，对于主险收益来说国寿中的鑫福临门年金险并没有太多的收益，在前期来说大家基本都没有什么收益，且在整体上来说万能账户的结算利率都是呈现出下滑的趋势，其中5.3%的结算利率已经很高了，因此想投保的朋友需要进行细心挑选，这才能避免让自己踩到雷。

为此学姐给大家整理了一些高性价比、收益可观的年金险产品，大家可以从中进行参考一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险优缺点"的图文回答，望采纳！