小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们浏览一下下图：
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以请求把保险金变更成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。
不足：
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我也有在上面说，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光！
给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%），虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？并且它还包括了万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
也可以这样说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊的特定要投保吗"的图文回答，望采纳！
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