小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们就通过下图来了解：
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以向上申请把保险金改变成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我也有在上面说，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：
《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？再说它还囊括了万能账户！”
放轻松，学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。
另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候，结算利率不少哦，都是非常的高的，不乱怎么说也在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊产品保险有没有风险"的图文回答，望采纳！
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