小秋阳说保险-北辰
随着二胎政策、三胎政策的开放，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，很多父母不想给子女带来太大的压力，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。
但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！
想要挑选好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，要不然被坑了都不清楚：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
为了公正，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，保障内容还具有二次赔 ，如身故、豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！
目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，拿到的理赔金要比轻症更多，如果不包含中症保障，对我们将会十分不好！
除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很值得购买，那这个保障满分20是没有的！
不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
2、从赔付条件看
对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可以赔付的保额高达160%，再看看福满分20只能赔付100%保额，在同样购买50万保额的情况下，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！
如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距显而易见！
如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com
3、从保费对比看
30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是要注意，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！一旦需要重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，同时也不再享有退还保费的权利！
此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？
大部分人倾向于购买返还型重疾险的理由，无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话，交保费就白交了，觉得不划算，但是客观事实并非如此，不信你们看下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》weixin.qq.275.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险说得上来的优势只有一个，就是保费返还，太多陷阱了，不但保障的内容非常少，况且整体赔付水平也很一般，如若把准许退返这一点除去，在重疾险产品中是不及格的水准！并且保费支出较高，从投保上来说，仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。
在支出的保费是有限的背景下，最好选择消费型的重疾险，我们每年的缴费压力就不会那么沉重了，而且同时保障的效果也更加优秀，给我们全方位的保护！保险的本质是保，我们一定要遵从其保障的原始宗旨！
这一份实惠、保障又好的产品榜单，学姐已经整理好了，想要投保的朋友不妨参考一下：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "重疾险消费型和返还型哪种更靠谱"的图文回答，望采纳！
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