小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
到底为何这样说呢？因为当入手重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，要知道，在这期间患者是不能去工作的，自然也就没有收入，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用对这个高保额产生关注。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是退保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "投保重大疾病保险保额上限多少"的图文回答，望采纳！
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