中国平安智盈人生年金险特定有用吗

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，下面，学姐给大家详细地说明一下。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，我们深层次的来分析这个问题，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，确实是一个很重的担子。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

就此而言，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，按照规定是会扣除3000元的，3000元钱属于支出出去了，不管以后多久，收获方面一点都没有。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，假如患病，并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只提供了58种重大疾病的保障，并且还是与主险共享保额的。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，简单来说，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，伤残标准不清楚的可以参考这里，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，而且更苦闷的是，意外伤害10万保额还要付出170元，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你准备买意外险，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而且这么点保底利率看着也太惨了。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也可能会遇到，是以大家在购买万能险这类产品前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有可是它的保障条款里有缺陷，投资并不出色。

因此保险公司名气大，产品的性价比也不一定高，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，头脑要清晰，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟如果退保的话就一定会有损失，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，自然这个只是相对而言的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，还是能受益不少的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，随后把智盈人生的附加险删掉，就视它为放钱的地方就ok了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！你们在选择理财险之前要认真点，我们首先要完善保障，保障型的保险总共有这几种，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险特定有用吗"的图文回答，望采纳！