小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐表弟也是就十分心动，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，不能选择趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
这可以说，买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险产品计划50万"的图文回答，望采纳！
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