小秋阳说保险-北辰
目前,有不少的朋友们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
外传,投保第二年增额终身寿险所有的投资都能回来,实际上真正是那样的厉害吗?
学姐立刻就赶来了,要给大家做一个系统的测验!非常好奇的朋友们就一起读读吧~
最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,巩固一下基础知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说废话了就直接和大家说重要的部分了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限有趸交和年交可选。
这样的话,投保人可以根据自身经济情况来灵活地选择适合自己的缴费期限了。
不知道缴费年限怎么选才适合自己?这篇文章可以帮助大家来进行选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,还有那些经济预算不够的人群,金生金生也是一个不错的选择,到了后期流动资金增加,保额变更权利是你可以用来增加保额的一个途径,很接地气!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为何讲这样的比例符合现实呢?
学姐从另一个角度给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的阶段正是家庭经济责任承担最重的时候,这个时候,赔付比例变少了,换句话说也就是降低了保障的力度,大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。
所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,在这个方面,大家一定不可以忽视。
有对比条件的情况下,很多人都觉得金生金世在这个方面很有成就,18-61周岁的赔偿有着极高的赔付比例,点名夸奖!
>>缺点:
1、缺失全残保障
现在很多增额终身寿险包含了身故/全残保障的,更加优秀的产品甚至在保障中添加了有关航空意身故的。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
假使被保人对金生金世这款产品进行了投保,后续运气不太好导致自己全残,如果达不到身故的赔付标准,是得不到赔付金的。
不得不说这保障的范围也太窄了,确实是不出彩。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世有3.5%的保额递增系数。
而目前,增额终身险有不少都是3.8%保额递增系数。
递增系数越高,后续的收益也会更可观。
对比之下,金生今世就有些许小气了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,解释起来就是我们能够退保时拿到手的钱,而关于增额终身寿险的收益这部分内容是和保单现金价值有关系的。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
30岁的时候老王关注了一份金生金世增额终身寿险,并对此进行了投保,一年总共要交10万元,这样交5年的话就有终身保障了。
看图能得到,老王在5年的时间里上交了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
跟那些增额终身寿险回本速度5、6年的相比较,金生金世在比较短的时间内就可以回本。
121.8万元是老王60岁时保单的现金价值,这笔资金在选择退保后就能够用于后续的养老生活,或者说用这笔资金旅游玩乐也完全可以!
假如老王还不退保,等到了他70岁,保单现金价值能够上升到171.3万,收益也还不错,价值翻了有3.4倍。
假如老王继续不退保,让保额接着增长,80岁时老王身故,此时老王的家人就能领取到239.9万的身故金。
依据图片进行测算,等到老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,这个表现也还令人满意。
三、学姐总结
总结一下,金生今世终身寿险缴费期限灵活,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。
不过整体看还是个挺不错的收益,看起来比较平稳,要不要投保就见仁见智了。
不过有句话留给大家,对自己最适合的才是最好的!市面上的增额终身寿险大部分都做的不错,多关注关注其他产品后再做投保决定时间还很够。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险条款15年期详解"的图文回答,望采纳!
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