小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为什么这么说呢？因为当入手重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入来源也断了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用例子来说：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病，有很多地方都需要花钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你有了经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要关注了。
部分保险产品可以进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险应该给自己买多少额度的"的图文回答，望采纳！
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