保险问答

重疾保险豁免指的啥

提问:走进我   分类:豁免是什么意思
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小秋阳说保险-北辰

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的,你发生保险事故的时间,是在合同生效之后,就可以不用缴剩下的保费了,但是合同的有效性不会受到影响,其保障功能依旧有效。那豁免到底适用于什么场景?豁免无效的判定场景有哪些呢?购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢?现在我们就一起解开疑惑吧。

下面这篇科普文章语言精简,朋友们可以花几秒阅读一下:

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任,因为都包含在内了,患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况,而当被保人在缴费期内触发时,由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费,保险合同一如既往的管用。

比如,10年前,A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险,现在还有20年未缴,不幸患上了恶性肿瘤,他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后,剩下20年的保费可以不用继续缴纳,但是合同的保障功能不会受到影响。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的,可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免这个选项是产品的附加选项,是需要我们另外再交费的,只有投保人做好健康告知的情况,投保人才有豁免保险的资格,要是健康告知没有通过,是不能选择投保人豁免责任的。

学姐精心给大家找了下面十款相对较好的重疾险产品,有兴趣的朋友可以了解一下这些产品,针对豁免责任来说,对被保人和投保人是相当好的选择:

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项,可以看豁免责任的价位再考虑,保费费用的高低,多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的,选了豁免责任应该按年交费,每年几十到几百之间。假设这个价格是投保人看来不太高,推荐添加投保人豁免责任,这样的话,你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果被保人没有任何经济收入来源,父母作为投保人的情况,父母则承担起了每年保费的支付义务,作为父母,同样会有轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数。所以,为避免子女的保障失去作用,特别是附加投保人豁免责任很重要的。不过,给自己购买保险,就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式,豁免选项附加后,无论哪方检查出了问题,两份保单的后续保费都可以豁免了,这是对未来缴费期的一个保障,有一方发现问题却仍要支付后续的保费,夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

看看学姐整理的内容,帮你更好的理解夫妻互保,大家可以点击阅读下文来了解更多哦:

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候,要避开短时间的,如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年,而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力,豁免责任一旦在缴费期间被触发,后面长时间的保费就没有必要交了。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容,大家根据自己的情况判断缴费期的时间:

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,保障全面,也从侧面反映了豁免的门槛的降低,一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了,但是这类产品的保障责任还是有待完善的,投保人进行保费豁免只有两种情况的产生:1.发生重疾,2.身故,它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高,如果遇到这类产品,可以放弃,考虑转投定期险,性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致,并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说随着时间的推移,投保人豁免力度将逐渐变弱。

如果是购买长期险,我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?这部分多出来的保费,如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

既想花较少的金钱,又想获得周全的保障,为大家献上这份投保秘籍:

我们在买保险时,我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任,但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求,找准定位,让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "重疾保险豁免指的啥"的图文回答,望采纳!

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