小秋阳说保险-北辰
豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的,你发生保险事故的时间,是在合同生效之后,就可以不用缴剩下的保费了,但是合同的有效性不会受到影响,其保障功能依旧有效。那豁免到底适用于什么场景?豁免无效的判定场景有哪些呢?购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢?现在我们就一起解开疑惑吧。
下面这篇科普文章语言精简,朋友们可以花几秒阅读一下:
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任,因为都包含在内了,患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况,而当被保人在缴费期内触发时,由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费,保险合同一如既往的管用。
比如,10年前,A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险,现在还有20年未缴,不幸患上了恶性肿瘤,他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后,剩下20年的保费可以不用继续缴纳,但是合同的保障功能不会受到影响。
2、投保人豁免
对于投保人也是一样的,可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免这个选项是产品的附加选项,是需要我们另外再交费的,只有投保人做好健康告知的情况,投保人才有豁免保险的资格,要是健康告知没有通过,是不能选择投保人豁免责任的。
学姐精心给大家找了下面十款相对较好的重疾险产品,有兴趣的朋友可以了解一下这些产品,针对豁免责任来说,对被保人和投保人是相当好的选择:
二、豁免责任是否要附加
在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,需要按照三种情况进行分析。1、看附加责任后的定价是否可接受
要不要豁免选项,可以看豁免责任的价位再考虑,保费费用的高低,多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的,选了豁免责任应该按年交费,每年几十到几百之间。假设这个价格是投保人看来不太高,推荐添加投保人豁免责任,这样的话,你就等于又买了一份保险。
2、为孩童投保
其次,如果被保人没有任何经济收入来源,父母作为投保人的情况,父母则承担起了每年保费的支付义务,作为父母,同样会有轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数。所以,为避免子女的保障失去作用,特别是附加投保人豁免责任很重要的。不过,给自己购买保险,就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式,豁免选项附加后,无论哪方检查出了问题,两份保单的后续保费都可以豁免了,这是对未来缴费期的一个保障,有一方发现问题却仍要支付后续的保费,夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。
看看学姐整理的内容,帮你更好的理解夫妻互保,大家可以点击阅读下文来了解更多哦:
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候,要避开短时间的,如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年,而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力,豁免责任一旦在缴费期间被触发,后面长时间的保费就没有必要交了。
怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容,大家根据自己的情况判断缴费期的时间:
2、保障责任不全的不需要附加
目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,保障全面,也从侧面反映了豁免的门槛的降低,一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了,但是这类产品的保障责任还是有待完善的,投保人进行保费豁免只有两种情况的产生:1.发生重疾,2.身故,它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高,如果遇到这类产品,可以放弃,考虑转投定期险,性价比还会可能高一些。
3、投保人年纪越大,定价越贵
添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致,并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说随着时间的推移,投保人豁免力度将逐渐变弱。
如果是购买长期险,我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?这部分多出来的保费,如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。
既想花较少的金钱,又想获得周全的保障,为大家献上这份投保秘籍:
我们在买保险时,我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任,但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求,找准定位,让投保人附加在它该有的位置上。
以上就是我对 "重疾保险豁免指的啥"的图文回答,望采纳!
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