平安保险智能星的弊端

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小秋阳说保险-北辰

平安人寿推出的智能星，是针对小孩的一款万能险，它的主险是年金险，终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险；

首先！万万不推荐万能险！原因是我在互联网保险周刊上有发表过的

《万能险是万能还是坑？》weixin.qq.275.com

已经详细说明了，感兴趣的可以看看。

以下我会为大家讲解这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

大家可以来看看智能星的具体保障：

从图中可以看到智能星最大的亮点是：

可灵活领取账户价值。简言之，就是各位可以根据自己的需要在账户领取使用，即可作为教育金，也可以用作创业资金和婚嫁支出。比较市面上大多数的年金险，一般都是不可随意领取的，这个亮点确实满加分的。

但其实，这款产品的缺点是不可忽视的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家看看下图智能星附加险配置存在的问题：

重疾保障的保额过低且不说，更大的问题是给小孩配置寿险保障，因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的，为小孩添置寿险只是画蛇添足；要知道，治疗一场重疾需要的费用平均是在30万，要是如同智能星一样的保额，只怕是杯水车薪。要是因这款产品附带多种基本保障险而打算入手的家长，赶紧看清楚了。

（2）没有轻症保障。

大伙儿要了解，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，如果轻症没有治疗彻底，很有可能演变成重疾，所以如果一款保险有全面的轻症保障，消费者用理赔得到的保额把病治疗好，患重疾的概率肯定就会下降；

所以我才会建议，设置轻症是很有必要的。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障，而智能星却没有，这个雷区大家可是踩不得。

2.分红收益低。以下这份表，希望大家来看看：

上图提及的初始费用，是其中一项管理费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的；除了初始费用，还需扣除附加险的保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：

拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，首年真正进入保单账户中，用作产生收益的钱有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保费7000元通过管理费用的扣除之后，进入账户的本金只剩2000块左右；

还有值得注意的是，智能星的保底利率仅为1.75%，连支付宝中的余额宝利率都快接近2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还需要在保费里扣除较多的管理费用，实属是个坑啊！

更多不足方面，由于时间有限，就不在这里赘述；感兴趣的可以看看：

《网上都说「平安智能星」不值得买，是真的吗？》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再减去首年初始费用和保障成本，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出来的就是大家首年得到的保底收益。

要是靠这部分本金理财，为孩子以后所需基金所准备的家长们，可能要醒一醒了。

三、平安智能星是否值得购买？

想要入手这款保险的家长们请慎重；看似保障丰富，但是结果却并不能让人满意。

我能理解家长想要为小孩子购买最好的保险产品，既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美；但我想说的是，就算是一款万能险，能达到十全十美的几乎没有，就算是万能险也并不万能；我还是建议各位家长先把基本保障做齐全，再考虑理财也是可以的；

小孩子患病不可怕，最可怕的是生了病还没保障；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，有需要的可以来做功课：

《国内热门十款小孩重疾险盘点》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安保险智能星的弊端"的图文回答，望采纳！

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相关视频：平安保险智能星的弊端

zhu_hy

平安公司智能星重疾赔付后，不影响现金价值以及主险保额，只是重大疾病这一项和一年期的附加险终止
枫叶红

豁免b是投保人，豁免c是被保险人，就是说加了b和c的豁免，不管是投保人或者被保险人只要初次发生重大疾病都可以豁免保费。
拼搏

这是教育金类型的，具体的怎么样的？如果你不急着用钱，那么保着也没事的
冷竹

您好！这个保险是可以的！建议医疗单独做！是附加险！主险交15年医疗可以跟着交15年！但是15年后还是要购买医疗！详细可以咨询！因为我也是4岁宝妈！既然为孩子何不考虑的尽量全面些！欢迎咨询！
西门官人🌹

保险产品各有优缺点，没有好坏之分，适合你的就是好的，你可以两者对比看哪个更适合你的投保需求再决定希望对你有所帮助
成功

由于每个公司的政策不一样，建议直接拨打投保公司电话咨询
吕旭-网站建设

你好，包含身价金，重疾金，意外金，医疗，同时又有理财作为小孩部分教育金，创业金，婚嫁金，养老金等等。
彩虹

保险单是可以改投保人的，你要新投保人和旧投保人，被保险人，（受益人）去保险公司（建议去支公司以上办理）办理，带合同，身份证（每个人），银行卡（新投保人和旧投保人）。
小青

一款平安少儿万能险，是基础保障教育金模式。建议，详询代理人，根据自身情况和实际需求，进行合理规划。保险购买顺序: 1、先保大人、后保孩子，因为大人就是孩子的保险！ 2、先买保障、后买理财，因为健康是一切的关键！ 3、健康险长期缴费，理财险短期缴费，因为健康险可附加豁免功能，理财险普遍有复利计息功能！ 4、保险早买晚买，早晚都得买；保险多买少买，多少都要买！ 5、保险首先是雪中送炭，而后才是锦上添花！给孩子投保具体建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。 8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：少儿平安福或平安智能星少儿万能险。建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
张燕

平安智能星教育金保险计划由平安智能星终身寿险（万能型）、平安附加智能星提前给付重大疾病保险、平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）或（B）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）、平安附加住院费用医疗保险（B)、平安附加住院日额医疗保险（2007）组成。灵活领取，可应对教育创业、婚嫁支出：可根据需要灵活部分领取保单账户价值，即可作为教育金、也可用于创业、婚嫁支出。保单账户日计息，月结算，结算最低年利率1.75%，资金安全无忧，财富稳健增长。多重保障范围广，保障额度自主调：涵盖身故、重疾、意外等多重保障，重大疾病种类多达45种，身故和重疾保障可根据人生不同阶段的风险灵活调整。发生合同约定的保险事故，保费豁免：若投保人，被保险人发生了合同约定的保险事故，可以免交豁免险保险期间内剩余的各期期交保险费，既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。平安智能星教育金保险计划——【投保规则】谁能保?投保年龄：0—17周岁保多久?保险期限：终身保多少?主险最低保险金额不得低于10万，重疾最低保险金额不得低于5万。主险最高保险金额：被保险人未满18岁投保智能星时累计基本保额不得超过150万;满足最高基本保额与年交保险费倍数表(保额不能超过年交保费70倍)多少钱?年交保费：年交保费最低4000元，超过部分须为500元整倍数。注.追加保费的条件：年交保费不低于10000元;追加额度不低于1000元，超过部分须为100元整倍数。保什么?被保险人18周岁之前身故，保额为所交保费(扣除部分领取金额)与当年主险保单现金价值取较大者。被保险人18周岁之后身故，保额为当年保单现金价值+保额。平安智能星教育金保险计划——【投保示例】年先生在朋友的推荐下为自己的5周岁宝贝小鱼投保了平安智能星教育金保险计划。小鱼在刚过完5周岁生日后收到一份享有终身保障的礼物。保单内容包含：首年总保费5839元主险：首年保费4000/年，1年交20万的主险基本保额+10万的重疾保额+10万的意外医疗保额，附加豁免险被保险人(小鱼)豁免c加强10年。投保人(小鱼爸爸)豁免B加强10年投保人配偶(小鱼妈妈)双豁免B加强10年。附加险：累计保费1839元/年，1年交住院日额07：100元/天，保费200元健享人生：10份，保费1639元小鱼即可享受如下利益:1.人生保障：保单生效后，小鱼18周岁前，返还所交保费(扣除部分领取金额)与当年主险保单现金价值取较大者。小鱼18周岁后，享有人身保障20万与账户价值之和。2.大病保障：等待期90天后生效，小鱼一生拥有10万元大病保障，共45种重疾600小项，涵盖人体所有器官。万一患其中一种，即可凭医院诊断书领取大病保险金10万元，帐户钱不变。3.医疗报销更全面：A.住院医疗可报销住院报销：30000元/次门诊费用：30000元/次非器官移植手术：15000元/次器官移植手术：1000000元/次B.住院医疗有补贴疾病住院补贴金：100元/天(前三天免赔)意外住院补贴金：100元/天重疾住院补贴金：200元/天30天生效，只要住院每天就补助100元,(疾病住院需要实际天数减掉三天)意外医疗保障：意外伤害医疗100000元4.万能理财更安心：教育金账户、婚嫁金账户、创业金账户、养老金账户、传承金账户可实现资金灵活周转。如当小鱼到了18周岁，以中档计算，累计保费4000元，账户价值32541元，身价保障4000元，重疾保障100000元。5.享有豁免功能：10年内，享有双豁免保障，若投保人配偶(小鱼目前亲)身故，全残或初次发生重大疾病，则免交后续各期保费，保单继续有效。10年内，若投保人(小鱼父亲)身故，全残或初次发生重大疾病，则免交后续各期保费，保单继续有效。10年内，若小鱼(发生)发生重疾，免交以后各期保费，保险责任继续有效。