保险问答

45岁的重疾险有必要买吗

提问:假面黑桃Q   分类:45岁买重疾险划算吗
优质回答

小秋阳说保险-北辰

如果到了45岁,那么还是可以考虑购买重疾险的,一般超过50岁才不推荐购买重疾险,因为50岁及以上人群买重疾险,会有很大的几率出现总保费>保险金额,性价比不高,

不过有那么多种类的重疾险在市场上,买哪种才是最划算的呢?我整理了热门的136款重疾险,差不多全部的重疾险类型都被涵盖在内,想知道如何选择,大家先看完对比表吧:

接下来我准备了几款较为典型的产品给大家,希望能对朋友们起到参考作用,根据哪些条件才知道这款产品好不好。

一、45岁人群适合购买哪些重疾险?

1、凡尔赛1号重疾险

和同类型的产品进行比较,凡尔赛1号有着很明显的优劣势:

优点:

(1)重疾额外赔极具开创性

在凡尔赛1号之前就上线的产品,所有产品设置额外赔付都排除了60-64岁人群,可是凡尔赛1号却在60-64岁这个年龄段的人准备了额外的30%赔付,

大家也听说了,国内现在也都开始延迟了退休年龄了,当今大部分人基本得工作到65岁才有办法退休。

那现在入手凡尔赛1号就可以享受60-64岁额外赔付保障,如若不幸得病了,就不用顾虑没有钱看病或者影响到家庭正常生活。

(2)中轻症累计赔付极具特色

凡尔赛1号把轻症和中症设置的是累计赔付,一共可获得5次赔付,这和传统的轻症赔3次、中症赔2次非常不同,例如:

老张不幸患了轻症3次,假如投保的是传统的重疾险,那样在赔偿2次后,中症的保险责任就止住了,只是凡尔赛1号能够延续理赔。

不管老张是得了5次中症,还是几次轻症或者几次中症。他皆可申请理赔,不光加深了保障力度,同时提高了获赔几率。

(3)可选恶性肿瘤-重度3次赔

恶性肿瘤作为最经常发生的重疾,不止发病率高,复发率的程度也很高。

譬如肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌等疾病,倘若病号在恢复健康后毫不在乎养生、健康生活,那复发的机率可能会上升到90%!

有3次赔付保障,即使是疾病复发了,依旧可以承担起诊治费的。

缺点:

承保年龄较低

该款凡尔赛1号的可购买年龄最高仅55周岁,可是同类型产品(最高承保年龄)大多数为60/65岁。

在部分老年人群体里,此款凡尔赛1号还有待该进。

除了这一点,凡尔赛1号还有一些内容得留意,不过就不详细分析了,详细内容见这篇文章:

总结来说,凡尔赛1号的性价比很高,赔付比例较高、保障全面、选择性广泛,而且还开创了很多特色保障,还同时提高了保障范围,增强了他的保障力度,

如果符合高性价比和全面保障双重追求,还是在患有抑郁症和高血压等疾病的情况下,可以优先考虑一下凡尔赛1号。

2、康惠保(旗舰版2.0)重疾险

康惠保(旗舰版2.0)与其他产品相比存在很多不同,把中症保障和轻症保障划入可选责任中,这一点我们还再需要去了解一下。

那我们就来看看康惠保(旗舰版2.0)都有什么的优缺点吧。

优点:

(1)保障期限灵活

保障时间可以达到70岁或者终身是康惠保(旗舰版2.0)的优势所在,保障期限内,经济收入、爱好习惯还有未来规划是我们自由选择的判断依据。

不知道大家是否知道70-80岁已经成了重疾的高发年龄段,如果预算够的话,大家还是优先选择保终身,这样有更好的保障性。

(2)保障内容全面

常见的重疾和中轻症是最基本的保障疾病,康惠保(旗舰版2.0)还囊括了前症保障,眼下在新定义产品中,其他产品都没有这项保障。

如果你对前症保障还不了解,那这篇文章值得一读:

另外我们要注意,撇开我们康惠保(旗舰版2.0)的重疾保障和前症保障,其他保障都变成了可选保障。

(3)赔付比例高、价格低

对于康惠保(旗舰版2.0)来说,它的重疾额外赔付达到了60%的比例,中症理赔是60%,跟旧定义产品相比,各有千秋。

要是说,被保险人在60岁之内得了重疾,被保险人能够拿到160%的偿付,这笔钱不管是给付医疗费用,还是维持家庭日常开销,都是足够的。

缺点:

此款康惠保(旗舰版2.0)的缺陷和凡尔赛1号大体一致,比较低的投保年龄,50岁人群是最高只能承保的范围,如果年纪大的话就不太容易能选择。

但是正常情况下,超过五十岁的人群,购买重疾险已经不太好了(可能面临保费倒挂),因而,这个不需要太在意。

评价:

总的来看,康惠保(旗舰版2.0)的性价比突出,全面的保障内容、低价格、高比例的赔付,除轻度症状的赔付比较少之外,可以认为没有什么败笔存在。

倘诺你是追求整体性价比的群体,那康惠保(旗舰版2.0)绝对是第一选择。

{以上两款产品只是45岁买重疾险划算吗-11}如果你认为不符合期望,可以多比较一些别的产品,不过,在分析其他产品时,要注意这几个方面。

二、必看!45岁人群买保险注意事项

45岁人群投保重疾险,一定得降低要求,这个阶段的人群买保险并没有"划算"这个说法。

虽然45这个年纪不算老,但是发病的概率还是很高的,虽然有保险公司的保费,但是费率也比其他要高。

45岁买30万的重疾险保额,光是一年的保费也可能要上万元,这还仅仅是高性价比那一类的的产品价格,如果你想买大公司的产品,那保费的价格还会更高。

你看中的重疾产品价格比你预算的价格贵的多的话,可以考虑一下防癌险,代替重疾险也没有问题:

总而言之:45岁可不可以买重疾险?可以,但是保费都比较昂贵,手头比较紧的话,不妨看看防癌险。

最后要说一下这个重疾险提供的保障期长(几乎是终身受保),不同于医疗险,意外险的保障时限超级短(只有一年),有机会还是要早点入手,早点买的话会比较便宜,而且性价比也高。

以上就是我对 "45岁的重疾险有必要买吗"的图文回答,望采纳!

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