小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是能让人很迷惑？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实不是那么好。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：
如上图层所展示可以看出，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。
就大部分情况而言，家庭的经济责任不会落在未成年身上，因此，并不建议未成年购买寿险。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
不妨通过一下例子来看一下：如若小王是智能型年金险的投保人，除此之外还增加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。假使小王遭遇了癌症的袭击，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，打个比方说结算利率未知。
然而说实话在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；然后结算利率未知的话，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，现在市面上普遍都用均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人十分不友好。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险是一起售卖的，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度相对来说比较普通。
依照理财这边来看，平安智能星可以说是没有优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，也不能直接断定结算利率，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "目前智能星"的图文回答，望采纳！
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