附加豁免分哪几种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，当合同生效之后一旦发生保险事故，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。在哪些场景下豁免才可以生效呢？哪些情况下豁免不具有效性？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天我们就一起来聊聊吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同依管用。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《新定义重疾险前十居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项，可以先看豁免责任的价格再做决定，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，添加了豁免责任，每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，推荐添加投保人豁免责任，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定监护人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为不让子女的保障欠缺，附加投保人豁免责任这方面是十分值得的。如果自己给自己投保，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，想了解更多知识的话点击阅读下文哦：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后面长时间的保费就没有必要交了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《怎样挑选缴费年限不会被坑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛，轻则轻症、重则身故，总共6类，保障越全，豁免的门槛也就越低。大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障内容覆盖得不是很全面，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限，额度的变化与时间呈负相关。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

购买长期险之前，我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，为大家献上这份投保秘籍：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候，投保人是否附加责任根据不同的状况来确定，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，找准定位，让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "附加豁免分哪几种"的图文回答，望采纳！