小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点如下：被保人活多久，保险金就可以有多久。
而中荷人寿保险如果自己刚开始领保险金就死亡了，就因此发布了“20年保证领取”保障责任，真的有站在用户角度考虑！
但是，年金险作为理财型保险，坑当然会有很多！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可拿去和中荷金生有约对比一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家以为保障责任多就好吗？肯定是不可能的，一款产品的保障责任多，可能它存在的限制也挺多，跟着学姐一起看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
话不多说，先来看看中荷金生有约的产品图：
学姐的结论如下：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，于是就是延长了领取保障责任的年数，为20年。
通俗易懂点就是，假设被保人取得保险金，可是并没有领足20年，保险公司会将剩下的保险金一次性给赔付收益人，这项保障责任还是考虑比较全面的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但学姐分析过这么多的保险产品，看过的产品也很多，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约算不上！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约本身就是一款保障终身的养老年金险，说的是万一活到100岁，保险金方面，保险公司可以选择按年或者是按月直接给付被保人。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但一些小伙伴会思考，那如果没有活那么久，真心就是很吃亏！
这倒未必，由国家统计局的数据可得，我国人口平均年龄为77岁，其中，男士的平均寿命年龄为73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
然而，就在随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
不过，大家先不着急对中荷金生有约下手，得了解，一款养老年金险要不要买，主要还得看收益高不高？收益低，还怎么提养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：
一款年金险怎么样可以通过IRR收益率来衡量，假如大家要判断一款年金险是否值得各位小伙伴购买，IRR收益的数据是必须要了解的！
当然，倘若想更进一步了解IRR收益率的朋友，一定要浏览下面这篇文章：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那依照学姐的测算，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，也就是说，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还不高于现金价值，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，不要轻易的退保，比方说60岁之前退保，亏损的确实也就是自己了哟~
其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，的确中荷金生有约是如此的！
不过，中荷今生有约在70岁的时候收益也只是超过3%，而且目前市面上优质的年金险，收益率超过3.5%，中荷金生有约还是稍微逊色了一些！
三、学姐总结
总的来说，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也存在缺陷，好比年满60岁之前收益率不高、保障责任不充足等。
目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐建议大家可多对比之后再下手也不迟，大家值得配备更杰出的产品。
另外，学姐必须要提醒大家“先保障，后理财”，理财只是次要的，而保障才是最重要的。假设大家将钱都使用在了理财上，假如哪天被查出重疾，把钱取出来给付医疗费用，真心就是很吃亏！
最后，学姐为大家奉上一份大礼包——不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约都有哪些"的图文回答，望采纳！
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