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小秋阳说保险-北辰
有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而当前在理财方面有很多方式,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。
有些人上了年纪的人就疑惑了,难道投保年金险等这类型的方式,要比把钱存进银行还要安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?
银行还是很值得我们相信的,只是现今银行的储蓄利率实在太低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。
那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!
在说之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:
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一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们得先知道年金险:
1、什么是年金险?
年金险是属于那种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。
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从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:
投保人往年金账户当中交了钱以后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;
生存金和分红通常会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;
万能账户相当于一个活期账户,在任意时间都可以追加存入和提取资金,可惜还有手续费。
然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:
![](https://files.275.com/images/f174dd13ef3f34a6d6b700b664d282d8.jpg)
上面的图片准确的告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。
学姐整理的这份分类解说十分详细,小伙伴们可以阅读一下这个文章:
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2、年金险的作用
年金险这么复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?
这里就说说年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要花很多的金钱,为了不让孩子输在起跑线上,父母在工作岗位上拼搏,也是想为孩子提供更加优质的教育。
我们以小学为例,孩子不但需要上学,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,并且还得参加课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。
这篇内容就是主要讲教育金产品的,想进一步研究的朋友可以看看:
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(2)养老
随着日益严重的国家老龄化问题,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就要打算好。
小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,提前购买一份养老年金险,等到退休了还有养老金可以拿。
(3)强制储蓄
买一份年金险,也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。
就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用,再者购入年金保险的门槛比较低,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。
(4)财富传承
对于高收入群体来说,他们的收入往往是收入大于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不但办理继承的手续是很繁杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,所以借由购买高额的年金险的手段,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。
小伙伴们看到这里,认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:
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二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
对于年金险学姐说了挺多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?
所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,
1、收益
下面是如今央行定期存款基准利率:活期存款基准利率为0.35%,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。
然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。
除去上述内容之外,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。
要是目前你有意投保一款高收益的年金险,无需花时间找,学姐告诉你:
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2、安全性
银行和保险都受到银保监会的监管,两者安全性没的说。
你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,没有必要操心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,在此之前,我们的保单仍然有效。
不相信的话,请看此文,瞅完你心里的顾虑就会打消了:
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3、灵活性
银行储蓄最多能够选5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,不过如果中途需要用钱的话,支持取出,但是利率是按照活期来算。
年金险将会设置一个封闭期,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,基于这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。
总的来说,在银行存钱不如投保年金险有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。
不过,假设费用不够充裕,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,再计划理财险产品的事宜。
我们为什么要购买保障型保险?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:
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以上就是我对 "手里有多的钱配置年金险还是放银行合适"的图文回答,望采纳!
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